Definisi Insurans Tersier

Insurans tertiari adalah perlindungan yang menambah insurans sedia ada anda - semacam dasar hanya dalam kes yang dituntut untuk tuntutan yang mahal atau luar biasa. Ia adalah yang paling biasa dalam insurans kesihatan tetapi boleh didapati untuk kategori liputan lain.

Kertas kerja insurans perubatan yang dibentangkan di meja kredit: vinnstock / iStock / Getty Images

Dasar Ketiga

Perkataan "tersier" secara literal bermaksud "ketiga," jadi dasar insurans tertiary menyediakan liputan melangkaui dasar dan dasar kedua pihak tertanggung. Syarikat insurans tertier ini bekerjasama dengan dua penanggung insurans yang lain mengenai "penyelarasan faedah," suatu persetujuan mengenai syarikat mana yang akan membayar sebahagian daripada tuntutan.

Meliputi Kos Lebihan

Insurans tertiari bertindak sebagai sandaran sekiranya liputan primer dan sekunder tidak meliputi tuntutan sepenuhnya. Dalam kes insurans kesihatan, contohnya, anda mungkin memerlukan prosedur yang sangat mahal yang melebihi kos yang ingin dibayar oleh penanggung insurans yang lain. Dengan insurans liabiliti, anda mungkin akan dikenakan guaman untuk jumlah yang lebih besar daripada had dasar dasar dan menengah anda. Insurans tertutup mengurangkan kos yang perlu anda bayar dari saku anda sendiri.

Apabila Perlindungan Melangkah masuk

Dasar insurans tertiary hanya berlaku apabila polisi utama dan menengah tidak mencukupi. Jika anda mempunyai tuntutan, katakan, $ 100,000, dan dua polisi pertama anda menawarkan gabungan $ 150,000 dalam liputan, penanggung insurans tertiary tidak akan mempunyai peranan dalam tuntutan sama sekali. Ia bukan seolah-olah syarikat-syarikat bersetuju untuk "membahagi rang undang-undang tiga cara." Penanggung insurans utama sentiasa dibilkan terlebih dahulu.Sekiranya ada keseimbangan yang tersisa selepas penanggung insurans utama membayar, maka keseimbangan itu akan masuk ke penanggung insurans sekunder. Mana-mana baki yang ditinggalkan selepas itu akan pergi ke syarikat insurans tertiari.

Mengapa Ia Berguna

Sesetengah mungkin melihat insurans tertiari sebagai tidak perlu, kerana dasar utama dan menengah biasanya menyediakan lebih banyak liputan. Tetapi tidak semua insiden dilindungi. Selalu ada pengecualian atau jumlah perlindungan yang rendah, dan dua penanggung insurans pertama mungkin tidak mencukupi untuk membayar tuntutan anda. Insurans tertiari boleh datang kepada orang yang diinsuranskan membantu dalam keadaan itu.

Mendapatkan Insurans Tertiari

Oleh kerana polisi tertiari tidak menendang sehingga faedah daripada liputan primer dan sekunder telah habis, premium untuk insurans tertiari boleh agak rendah. Insurans tertiari juga boleh ditawarkan oleh majikan sebagai sebahagian daripada pakej pampasan. Manfaat kerajaan seperti Medicare dan liputan penjagaan kesihatan veteran mungkin diturunkan ke status sekunder atau tersier untuk orang yang layak untuk mereka tetapi juga mendapat liputan melalui majikan. Bentuk lain insurans tertiari boleh ditawarkan oleh pengeluar kad kredit, bank atau syarikat lain yang menambah pelan perlindungan insurans sebagai sebahagian daripada pakej manfaat pelanggannya.