Isi kandungan:
Dasar endowmen adalah bentuk awal rancangan persaraan tertangguh dan simpanan kolej. Polisi ini menyediakan insurans dalam jumlah wang yang pelanggan ingin dikumpulkan mengikut tarikh tertentu. Sekiranya insured memenangi tarikh tersebut, keluarga menerima manfaat kematian dalam jumlah yang dinyatakan. Sekiranya pihak yang diinsuranskan selamat, dasar "diberikan" jumlah yang sama kepada pemiliknya. Orang yang diinsuranskan dan pemiliknya tidak perlu menjadi orang yang sama.
Fungsi
Manfaat Kematian
Sekiranya insured meninggal sebelum tempoh endowmen, manfaat kematian akan diberikan kepada penerima manfaat bebas cukai. Semua manfaat kematian insurans hayat adalah bebas cukai kecuali pemilik kontrak menggunakan premium sebagai potongan cukai, yang jarang berlaku.
Tempoh Endowmen
Dasar endowmen menyatakan apabila kontrak menunaikan nama dasar tersebut. Contohnya, jika polisi adalah endowmen 20 tahun, kontrak berakhir dan pihak yang diinsuranskan menerima jumlah muka selepas 20 tahun. Endowmen di usia 65 membayar pemilik wang apabila insured mencapai 65. Biasanya ada bonus, atau pembayaran terminal, jika pulangan pelaburan lebih besar daripada jaminan yang digunakan untuk mengira pembayaran.
Bergolek
Undang-undang cukai membenarkan pertukaran jenis tertunda cukai sejenis kontrak insurans nyawa untuk polisi insurans hayat yang lain, anuiti untuk anuiti atau insurans hayat atau endowmen untuk endowmen atau anuiti. Oleh itu, jika anda memilih untuk melancarkan jumlah tersebut ke dalam kontrak endowment lain, anda menangguhkan amaun yang boleh dikenakan cukai sehingga kontrak itu menunaikan atau membayar manfaat kematian.
Pengagihan Lump-Sum
Jika anda memilih pengedaran sekaligus, anda perlu membayar cukai atas apa-apa amaun yang melebihi premium yang dibayar. Cara paling mudah untuk mengira jumlah sebelum anda menerima borang cukai adalah untuk menambah semua premium dan tolak jumlah dari jumlah yang dihantar syarikat dalam cek. Perbezaannya dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa berbanding dengan keuntungan modal.
Pembayaran
Jika anda memilih untuk membeli anuiti, wang itu boleh terus bertambah atau anda boleh mengambil bayaran. Jika anda mengambil pembayaran, kebanyakan syarikat menawarkan pelan yang fleksibel yang membolehkan anda memilih bilangan tahun untuk pembayaran atau memilih manfaat seumur hidup atau seumur hidup dengan jaminan prinsip. Apabila anda memilih pilihan pembayaran, keuntungan itu tersebar selama beberapa tahun, kerana sebahagian daripada pembayaran adalah keuntungan dan sebahagian daripadanya adalah prinsipal.