Berapa Lama Adakah Pengunderaitan Gadai Janji?

Masa adalah intipati apabila membeli rumah baru, jadi berpegang kepada tempoh masa boleh bermakna perbezaan antara penutupan atau kesepakatan yang jatuh. Pengunderaitan, proses yang membolehkan pemberi pinjaman gadai janji menganalisis permohonan pinjaman rumah anda untuk kelulusan pinjaman akhir, mempunyai banyak kesan terhadap sama ada pinjaman anda pada waktu yang tepat. Pembolehubah lain termasuk pemberi pinjaman, jenis pinjaman, kerumitan keadaan kewangan anda dan seberapa cepat anda bertindak balas kepada permintaan pemberi pinjaman untuk maklumat. Peminjam secara umumnya boleh menanggung jamin pinjaman lengkap dalam masa beberapa hari.

Borang kredit permohonan gadai janji: danielfela / iStock / Getty Images

Pakej Pinjaman Lengkap Move Faster

Jenis pinjaman yang berbeza memerlukan maklumat yang berbeza dan dokumen sokongan. Pemberi pinjaman individu dan penaja jamin juga mungkin mempunyai piawaian dan protokol mereka sendiri yang memanggil sejumlah dokumen dan kajian semula yang bervariasi, yang memberi kesan kepada masa pengunderaitan. Pakej pinjaman yang merangkumi semua dokumentasi yang diperlukan oleh peminjam umumnya bergerak melalui proses pengunderaitan lebih cepat daripada fail atau fail yang tidak lengkap dengan maklumat yang tidak tepat. Fail pinjaman lengkap terdiri daripada sekurang-kurangnya:

• permohonan pinjaman rumah
• laporan hak milik harta tanah
• dokumen pemegang escrow
• bukti pendapatan peminjam
• bukti aset
• laporan kredit
• laporan penilaian rumah

Perkara Jenis Pengunderaitan

Pemberi pinjaman boleh secara manual atau secara automatik menanggung pinjaman. Ramai pemberi pinjaman menggunakan sistem pengunderaitan automatik atau AUS, yang menghasilkan kelulusan pantas berdasarkan laporan kredit yang telah diunggah dan maklumat kewangan yang dimasukkan oleh pemberi pinjaman anda. Maklumat yang tidak tepat atau tidak mencukupi boleh menimbulkan penolakan atau rujukan pinjaman kepada pengunderaitan manual, di mana salah satu daripada penjamin emisi pemberi pinjaman mengkaji semula fail itu dengan sikat bergigi sebelum membuat keputusan muktamad. Sekiranya AUS menjana kelulusan, fail itu akan dihantar kepada penaja jamin untuk mengesahkan kesesuaian dokumen dalam fail pinjaman. Sistem pengunderaitan automatik boleh memberi respons dalam masa beberapa jam. Walau bagaimanapun, proses AUS dan pengunderaitan bersama bersama boleh mengambil masa beberapa hari.

Pengunderaitan Perundangan Perumahan dan Veteran Persekutuan Persekutuan

FHA dan VA adalah program kerajaan yang membiayai semula pinjaman yang dibuat oleh pemberi pinjaman swasta. Pinjaman FHA menawarkan bayaran pendahuluan rendah sebanyak 3.5 peratus dan VA tidak memerlukan bayaran pendahuluan. Jenis-jenis pinjaman ini juga mempunyai piawaian penajaan jamin yang lemah apabila ia melibatkan cabaran dan pendapatan kredit. Bagaimanapun, peminjam mesti menyediakan maklumat yang sama seperti fail pinjaman konvensional, seperti kredit, pendapatan dan dokumen aset. Di samping itu, rumah mesti lulus pemeriksaan penilaian yang ketat. Banyak faktor yang mempengaruhi jangka masa FHA dan VA pengunderaitan. Oleh itu, pembiayaan yang diinsuranskan kerajaan boleh mengambil masa selama pembiayaan konvensional untuk menanggung jamin. Pinjaman FHA boleh kekal dalam pengunderaitan di mana-mana dari dua minggu hingga enam minggu, bergantung kepada jumlah isu yang timbul dengan fail, menurut laman web FHA Handbook.

Mengurangkan Masa Pengunderaitan

Pengunderaitan hanya boleh berfungsi secepat bahagian bergerak yang paling perlahan. Pemberi pinjaman memerlukan maklumat dari pihak ketiga, seperti escrow, gelaran dan syarikat insurans, majikan anda, bank dan profesional hartanah. Kelewatan yang disebabkan oleh mana-mana pihak yang terlibat memanjangkan proses tersebut. Anda boleh membantu membuat proses lebih lancar dengan mendapatkan senarai semua dokumen yang diperlukan dan mengumpulnya secepat mungkin. Pengimbasan, faks dan e-mel adalah cara yang boleh diterima untuk menghantar dokumen dan membuat penghantaran lebih cepat kepada pemberi pinjaman.