Bolehkah saya Menggulung Lagi 401 (k) ke 401 (k) Isteri Saya?

Langkah

A 401k adalah pelan penangguhan gaji yang membolehkan pemegang akaun menyumbang wang untuk persaraan tanpa membayar cukai atas sumbangan tersebut. Wang di dalam 401k akan menaikkan cukai ditangguhkan sehingga ia ditarik balik, di mana masa cukai pendapatan normal akan dibayar pada semua dana yang dikeluarkan. Akaun 401k adalah akaun individu dan tidak boleh dipegang bersama.

Asas 401k

Asas Rollover 401k

Langkah

Peralihan 401k membolehkan pemilik akaun untuk memindahkan dana ke dalam akaun 401k ke akaun lain yang berkelayakan tanpa membayar cukai atau penalti. Akaun yang berkelayakan biasanya adalah IRA tradisional dan rancangan 401k lain. Untuk memenuhi syarat sebagai peralihan bebas cukai, dana yang diambil dari 401k mesti dipindahkan ke dalam akaun persaraan baru dalam masa 60 hari. Rollovers 401k dilaporkan kepada IRS pada Borang 1099-R.

Peraturan Rollover 401k

Langkah

Rollovers 401k boleh berlaku dalam dua cara. Cara pertama tidak pernah membolehkan dana masuk ke dalam pemegang akaun. Dana dipindahkan secara elektronik ke akaun baru, atau cek dikeluarkan kepada akaun baru. Sama ada cara, pemindahan tersebut hanya boleh dibuat ke akaun dengan ID pembayar cukai yang sama sebagai akaun asal. Cara kedua mengagihkan dana secara langsung kepada pemegang akaun. Dalam kes ini, pentadbir pelan dikehendaki menahan 20 peratus daripada taburan cukai. Walau bagaimanapun, untuk peralihan itu bebas cukai, jumlah penuh mesti masih didepositkan ke akaun baru dengan ID pembayar cukai yang sama dalam masa 60 hari.

Memindahkan 401k Dana kepada Pasangan

Langkah

Kerana semua rollovers mesti berlaku di antara akaun dengan pemilik sama dan nombor ID pembayar cukai, tidak ada cara untuk terus menggulung dana kepada 401k pasangan. Walaupun jumlah wang yang tidak terhad boleh dipindahkan antara pasangan bebas cukai, sumbangan kepada 401k rancangan hanya boleh dilakukan melalui penangguhan gaji. Satu-satunya cara untuk mendapatkan wang dari satu pasangan 401k ke yang lain adalah untuk menarik balik dana dari satu pelan 401k sambil meningkatkan penangguhan pergi ke pelan 401k pasangan yang lain.