Isi kandungan:
Pelan matematik insentif SIMPLE atau simpanan untuk pekerja, IRA adalah akaun persaraan yang dicipta oleh majikan anda sebagai alternatif kepada pelan 401k yang masih membenarkan majikan menawarkan faedah persaraan. Tidak seperti rancangan 401k, bagaimanapun, Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri tidak membenarkan anda mengambil pinjaman dari IRA SIMPLE anda. Bagaimanapun, dengan mengambil peralihan, anda boleh mengakses wang dari IRA anda sehingga 60 hari tanpa menanggung sebarang penalti. Sebagai contoh, ini akan berfungsi untuk anda jika anda perlu membuat pembayaran gadai janji minggu ini dan bonus anda untuk tahun ini tidak akan dibayar selama tiga minggu lagi.
Langkah
Hitung jumlah yang anda mahu ambil dari IRA SEP anda. Apabila anda mengambil pengedaran untuk peralihan, 20 peratus wang akan ditahan untuk membayar cukai yang akan anda bayar jika anda tidak memasukkan semula jumlah itu dalam tempoh 60 hari, jadi pastikan faktor tersebut menentukan jumlah taburan anda. Sebagai contoh, jika anda mahu menggunakan $ 8,000 dari SEP anda, anda perlu mengagihkan $ 10,000 kerana 20 peratus, atau $ 2,000, akan ditahan untuk cukai.
Langkah
Minta pengedaran dari IRA SIMPLE anda dari institusi kewangan dengan akaun jagaan. Wang tersebut akan diedarkan terus kepada anda.
Langkah
Redeposit wang dari pengedaran dalam akaun persaraan yang layak termasuk IRA SIMPLE lain atau IRA tradisional dalam masa 60 hari untuk mengelakkan IRS mengingati jumlah yang anda ambil pengedaran. Jika anda gagal mendapatkan kembali wang dalam akaun dalam tempoh 60 hari, wang anda akan dianggap sebagai pengedaran, yang akan menjadikan jumlah pengedaran sebagai pendapatan yang boleh dikenakan cukai dan boleh dikenakan denda pengedaran awal.
Langkah
Laporkan jumlah peralihan pada baris 15a dalam bentuk anda 1040 dan tulis "peralihan" di sebelah baris 15b, tetapi jangan masukkan jumlah yang dilancarkan sebagai pengagihan yang boleh dikenakan cukai.