Bolehkah Anda Melancarkan 401k Ke 403b?

Syarikat tidak boleh menawarkan pelan 401k dan 403b kepada pekerjanya, kerana rancangan 401k hanya ditawarkan oleh majikan untuk keuntungan, manakala rancangan 403b hanya boleh ditawarkan oleh bukan keuntungan. Bagaimanapun, jika anda menukar majikan dari syarikat untung kepada bukan keuntungan, anda mungkin mahu mengambil akaun simpanan persaraan anda dengan anda. Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri membenarkan pemindahan wang daripada pelan 401k ke dalam pelan 403b.

Pilihan

Anda boleh memindahkan wang dari pelan 401k anda ke pelan 403b anda sama ada melalui peralihan atau melalui pemindahan langsung. Dengan peralihan semula, wang itu dibayar kepada anda terlebih dahulu, dan kemudian anda mempunyai sehingga 60 hari untuk menyerahkan semula wang itu ke dalam pelan 403b. Dengan pemindahan langsung, wang bergerak secara automatik dari pelan 401k anda ke rancangan 403b anda. Pemindahan langsung adalah pilihan yang paling mudah dan harus digunakan melainkan anda perlu menggunakan wang itu sehingga 60 hari.

Pelaporan Cukai

Menggerakkan wang anda dari pelan 401k ke pelan 403b tidak menghasilkan apa-apa liabiliti cukai tambahan, tanpa mengira bagaimana anda memindahkannya. Dengan pemindahan langsung, anda tidak perlu melaporkan apa-apa mengenai cukai anda. Walau bagaimanapun, jika anda memindahkan wang melalui peralihan, anda perlu melaporkannya ke atas cukai pendapatan anda. Menggunakan kedua-dua bentuk 1040 atau 1040A, anda mesti melaporkan jumlah peralihan itu sebagai pengedaran tidak boleh dicetak dan tulis "peralihan" di sebelahnya untuk menunjukkan bahawa anda telah melancarkan wang itu.

Faedah

Dengan memindahkan wang dari pelan 401k lama ke dalam pelan 403b, anda boleh menyatukan dana persaraan anda ke satu tempat, yang menjadikannya lebih mudah untuk dijejaki. Di samping itu, kerana kedua-dua rancangan itu ditangguhkan cukai, anda mengekalkan status perlindungan pelan cukai anda. Pelan 401k anda mungkin juga meningkatkan yuran penyelenggaraan pada akaun anda kerana anda tidak lagi bekerja di syarikat itu.

Kelemahan

Sekiranya anda melakukan peralihan semula, anda mesti memastikan dana ke dalam pelan 403b anda dalam masa 60 hari untuk mengelakkan penalti dan cukai. Juga, kerana peraturan IRS, rancangan 403b adalah terhad untuk melabur hanya dengan dana bersama dan anuiti, yang mungkin mengehadkan pilihan pelaburan anda. Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai anuiti tertentu atau dana pelaburan yang anda mahu untuk mengalihkan wang anda kepada yang ditawarkan oleh penyedia rancangan 403b anda, kelemahan ini tidak begitu penting.