Apa yang Berlaku kepada Gadai Janji Jika Saya Mati?

Salah satu masalah yang perlu dihadapi oleh semua pemilik rumah adalah apa yang berlaku kepada rumah mereka dan gadai janji yang dilampirkan jika mereka mati. Gadai janji umumnya merupakan hutang terbesar yang kebanyakan orang terkumpul dalam hidup mereka. Apabila anda lenyap, hutang ini tidak hanya hilang. Sebaliknya, pentadbir harta pusaka anda, benefisiari dan pemberi pinjaman anda perlu memastikan ia dibayar, satu cara atau yang lain.

Pendekatan serambi depan ke rumah.credit: dpproductions / iStock / Getty Images

Pertimbangan Keluarga

Apabila anda mati, hutang anda tidak akan diserahkan kepada ahli keluarga anda atau benefisiari anda, melainkan mereka pemilik bersama harta itu. Sebagai contoh, jika pasangan anda bersama pemilik harta itu, dia tetap bertanggungjawab terhadap baki gadai janji. Sesiapa yang mengkreditkan pinjaman akan bertanggungjawab sepenuhnya. Jika rumah dan gadai janji hanya dalam nama anda, keluarga anda tidak akan mewarisi tanggungjawab hutang itu.

Peminjam May Penyiasatan

Kecuali keluarga anda menyimpan pembayaran gadai janji, pemberi pinjaman boleh merampas. Pemberi pinjaman masih mempunyai pinjaman, dan ia dijamin terhadap harta itu. Sekiranya pinjaman tidak dibayar balik, pemberi pinjaman berhak untuk merampas harta itu dan menjualnya untuk mendapatkan kembali wang pelaburannya. Penasihat yang tidak dapat membuat pembayaran gadai janji tetapi ingin menyimpan rumah keluarga mempunyai pilihan untuk membiayai semula dan mengeluarkan gadai janji baru dengan nama mereka sendiri.

Insurans gadai janji

Sesetengah pemilik rumah membeli insurans gadai janji untuk melindungi keluarga mereka sekiranya mereka mati. Dengan insurans gadai janji, syarikat insurans membayar balik pemberi pinjaman gadai janji secara langsung apabila anda mati. Kebanyakan dasar beroperasi pada skala skala gelongsor, supaya faedah insurans yang anda terima berkurangan apabila anda membayar hipotek. Beberapa bentuk insurans gadai janji juga membayar jika anda didiagnosis dengan penyakit kritikal, yang membolehkan anda membayar hipotek sebelum kematian anda.

Perolehan Harta Tanah

Apabila seseorang mati, hutangnya dibayar daripada aset yang dimilikinya. Jumlah aset ini dikenali sebagai ladang si mati. Pentadbir menggunakan wang dari akaun bank si mati dan pendapatan insurans hayat untuk membayar balik hutang tersebut. Jika perlu, pentadbir menjual aset orang mati untuk bersara hutang gadai janji.

Jualan Probate

Satu lagi pilihan untuk dipertimbangkan ialah menjual rumah itu. Jika wang tunai dan aset ladang tidak mencukupi untuk membayar gadai janji, pentadbir boleh menjual rumah tersebut. Bagi estet yang tidak melalui probet, keluarga si mati boleh menjual harta itu dan menggunakan hasil untuk membayar baki gadai janji yang belum selesai. Wang yang ditinggalkan selepas membayar gadai janji pergi kepada penerima manfaat si mati.

Membantu Tangan Untuk Pewaris

Jika anda tidak mempunyai keluarga atau mana-mana benefisiari lain, ada sedikit insentif untuk membuat persediaan untuk bersara hutang gadai janji anda apabila anda mati. Jika anda mempunyai keluarga yang mungkin ingin tinggal di rumah ketika anda pergi, beberapa perancangan yang teliti dapat membantu. Dengan membeli produk insurans hipotek atau polisi insurans hayat, anda boleh merancang untuk menamatkan hutang gadai janji dengan berkesan apabila anda tidak dapat meneruskan pembayaran sendiri.