Bagaimanakah Pinjaman USDA Beroperasi?

Pembeli rumah di kawasan luar bandar mempunyai pilihan gadai janji yang disokong oleh kerajaan persekutuan. Peminjam boleh membeli rumah di kawasan luar bandar yang layak tanpa bayaran pendahuluan dan kadar faedah yang kompetitif. Jabatan Pertanian menawarkan dua jenis pinjaman kepada peminjam yang memenuhi keperluan pendapatan. Pendapatan dan keperluan membezakan program pinjaman dijamin USDA dan program pinjaman langsung.

Rumah di kawasan luar bandar pada matahari terbenam: Thinkstock / Stockbyte / Getty Images

Program Pinjaman Terjamin untuk Peminjam Pendapatan Sederhana

Pinjaman Perumahan Terjamin Pembangunan Luar Bandar USDA membantu peminjam berpendapatan rendah di beberapa kawasan pinggir bandar dan luar bandar. USDA menetapkan had pendapatan yang berbeza mengikut saiz isi rumah, negeri dan daerah. Pinjaman ini boleh digunakan untuk membina, memulihkan, memindahkan atau membuat penambahbaikan kepada kediaman utama. Peminjam juga boleh membeli rumah tunggal keluarga yang sedia ada atau yang baru dibina, termasuk rumah yang dihasilkan. Rumah mesti bersesuaian dan bersaiz sederhana dan memenuhi kriteria program keselamatan dan sanitasi.

Pinjaman Langsung untuk Peminjam Berpendapatan Rendah

Program Pinjaman Langsung USDA menyediakan bantuan kewangan kepada peminjam berpendapatan rendah dan rendah. USDA menyediakan subsidi pembayaran yang membantu pemilik rumah membuat bayaran bulanan mereka lebih mudah diurus. Semua atau sebahagian daripada subsidi mesti dibayar balik apabila peminjam menjual rumah atau bergerak keluar. Peminjam yang layak mestilah berada di atau di bawah had pendapatan rendah USDA di kawasan yang ingin mereka beli, tetapi mereka mesti menunjukkan pendapatan yang mencukupi untuk membuat bayaran perumahan mereka. Untuk mendapatkan pinjaman langsung, peminjam juga mesti:

• kurang selamat, kebersihan dan perumahan yang layak
• tidak layak untuk program gadai janji lain di bawah terma yang munasabah
• mempunyai keupayaan undang-undang untuk menanggung gadai janji
• layak untuk program persekutuan.

Insurans Hutang Diperlukan untuk Pinjaman Terjamin

USDA menjamin 90 peratus daripada jumlah pinjaman pinjaman bukan langsung. Oleh itu, pemberi pinjaman menerima pembayaran balik jika peminjam mungkir. Peminjam membayar insurans gadai janji setiap tahun melalui ansuran bulanan. Premium insurans gadai janji terdahulu sekali juga ditambah kepada jumlah pinjaman pada penutupan. Pada masa penerbitan, premium terdahulu menyamai 2 peratus daripada jumlah pinjaman dan premium tahunan bersamaan.4 peratus daripada baki prinsipal yang tinggal.

Tawaran Lender yang Diluluskan Pinjaman USDA

Pemohon mesti mengesahkan kelayakan dan kawasan luar bandar yang ditetapkan dengan pemberi pinjaman yang diluluskan oleh USDA. Syarikat gadai janji, broker, bank dan kesatuan kredit boleh menyertai program pinjaman USDA. Jabatan ini mengekalkan senarai peminjam yang layak di laman webnya. Pemberi pinjaman mengesahkan kawasan yang ditetapkan oleh USDA yang paling baru di mana peminjam boleh membeli atau membiayai semula dengan pinjaman yang dijamin atau langsung. Kadar faedah dan kriteria kelayakan tertentu, seperti skor kredit minimum, berbeza dengan pemberi pinjaman.