Cara Hapus PMI dari Gadai Janji

Membeli rumah dengan bayaran pendahuluan rendah atau pembiayaan semula dengan ekuiti minimum dibuat oleh insurans hipotek swasta. Liputan PMI melindungi pemberi pinjaman pinjaman rumah konvensional, yang membolehkan pemberi pinjaman menerima pembayaran jika anda lalai. Sebagai pertukaran untuk mengambil pinjaman yang lebih berisiko, pemberi pinjaman menghendaki anda membayar premium PMI untuk tempoh tertentu. Mengikut undang-undang, pemberi pinjaman anda mestilah secara automatik mengenalpasti liputan mengikut tarikh yang dijadualkan. Walau bagaimanapun, anda perlu membuat kes untuk membuang PMI terlebih dahulu.

Pasangan mencari bil dan kredit komputer: tetmc / iStock / Getty Images

Penamatan PMI automatik

Pemberi pinjaman anda mesti membuang PMI secara automatik dari pinjaman anda apabila baki utama anda dijadualkan mencapai 78 peratus nilai rumah pada pembelian. Peraturan ini, yang terdapat dalam Akta Perlindungan Pemilik Rumah juga memerlukan anda semasa gadai janji pada masa penamatan PMI yang dijadualkan. Perhatikan bahawa perbuatan itu memerlukan penamatan pada tarikh yang dijadualkan, tanpa mengira sama ada prinsipal sebenarnya dibayar kepada 78 peratus daripada nilai rumah. Sebagai contoh, walaupun anda prinsipal prabayar atau nilai rumah anda merosot, pemberi pinjaman mesti membatalkan pada tarikh yang dijadualkan.

Membatalkan PMI Sebelum Penamatan Berjadual

Perbuatan ini juga membolehkan anda meminta pembatalan PMI apabila baki prinsipalnya mencapai 80 peratus daripada nilai asal rumah anda. Pembatalan yang diminta oleh peminjam memerlukan:

• Bukti bahawa nilai rumah tidak jatuh di bawah nilai asal
• Bukti bahawa tiada liabiliti bawahan di atas harta itu
• Sejarah pembayaran yang baik
• Baki sama ada dijadualkan mencapai 80 peratus daripada nilai asal atau sebenarnya mencapai 80 peratus berdasarkan bayaran tambahan yang telah dibuat

Mengikut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna, pemberi pinjaman anda secara amnya mesti memberikan pembatalan yang diminta oleh peminjam jika anda menyerahkan permintaan secara bertulis dan memenuhi semua keperluan.

Menentukan Tarikh Penamatan

Jadual pelunasan dalam dokumen pinjaman asli anda menetapkan semua tarikh pembayaran dan baki pinjaman yang sepadan. Anda juga sepatutnya menerima borang pendedahan PMI dengan dokumen pinjaman anda, yang menyediakan tarikh baki anda dijangka mencapai 80 peratus daripada nilai asal. Tanyakan pemberi pinjaman anda untuk borang ini jika anda tidak memilikinya. Nilai asal ditakrifkan sebagai harga jualan atau nilai dinilai rumah apabila pinjaman dibuat - mana-mana yang kurang. Oleh itu, semak kontrak pembelian anda dan laporan penilaian rumah untuk mendapatkan nilai.

Mengira LTV

Pinjaman kepada nilai, atau LTV mewakili baki yang terhutang kepada nilai rumah, sebagai peratusan. Untuk mengira LTV 78 peratus atau 80 peratus, kalikan nilai asli rumah dengan.78 atau.80. Bandingkan baki yang terhasil kepada jadual pelunasan anda untuk mengetahui tarikh yang sepadan dengan 78 peratus atau 80 peratus LTV.

Pengembalian Premium PMI

Sesetengah peminjam membayar premium PMI mereka setiap tahun atau membayarnya terlebih dahulu pada penutupan. Dalam kes ini, pemberi pinjaman mungkin memegang premium tidak diperolehi, yang mana anda layak mendapat bayaran balik selepas PMI dikeluarkan. Bayaran balik akan dibayar dalam tempoh 45 hari dari penyingkiran PMI.