Isi kandungan:
Insurans gadai janji persendirian adalah insurans yang diperlukan untuk pinjaman konvensional di mana kurang daripada 20 peratus daripada harga jualan dibayar pada penutupan pinjaman. Insurans ini mengurangkan risiko kepada pemberi pinjaman kerana dia akan dibayar kerugian sekiranya peminjam ingkar ke atas pinjaman. Insurans ini dikira setiap tahun dan jumlahnya dibahagikan dengan 12 untuk mendapatkan jumlah bulanan yang ditambah pada pembayaran anda. Ada cara untuk mengelakkan membayar insurans hipotek dalam pembelian. Sekiranya anda kini mempunyai gadai janji di mana insurans gadai janji bulanan telah dibayar, Akta Perlindungan Pemilik Rumah 1998 memerlukan peminjam anda memberitahu anda apabila insurans gadai janji akan (atau boleh) dimatikan.
Mengelakkan Insurans Gadai Janji
Langkah
Lawati broker gadai janji anda dan bercakap mengenai kemungkinan pinjaman pembelian konvensional di mana insurans gadai janji swasta (PMI) boleh dielakkan. Dia akan menjelaskan tentang gadai janji pertama sebanyak 80 peratus daripada harga belian, yang memerlukan bayaran pendahuluan sebanyak 20 peratus. Pinjaman konvensional 80 peratus tidak memerlukan insurans gadai janji.
Langkah
Bincangkan kemungkinan menstrukturkan 80/10/10 jika 20% daripada harga belian penuh tidak dalam belanjawan anda. Ini memerlukan gadai janji kedua yang dipegang (atau dipegang oleh bank) 10 peratus, dan 10 peratus daripada dana anda sendiri untuk bayaran pendahuluan. Pinjaman konvensional adalah pinjaman 80 peratus, dan membuang keperluan untuk insurans gadai janji.
Langkah
Bincangkan mekanik pinjaman VA dengan broker anda jika anda mempunyai kelayakan VA. Ini adalah satu lagi jenis pinjaman yang tidak memerlukan insurans hipotek swasta. Ia boleh menjadi pinjaman 100 peratus, tetapi yuran pembiayaan VA lebih mahal tanpa ada bayaran pendahuluan. Walau bagaimanapun, bayaran pendahuluan 5 peratus akan mengurangkan ini dan yuran pendanaan boleh dibayar oleh penjual pada penutupan.
Langkah
Pertimbangkan cara pembayaran pinjaman yang anda pilih. Pertimbangkan jumlah pembayaran bulanan pada gadai janji pertama dan kedua berbanding dengan satu bayaran yang lebih tinggi pada pinjaman 100 peratus VA, dan mempunyai pra-kelayakan broker anda untuk kelulusan pinjaman. Bincangkan semua kos yang terlibat, dan jumlah yang anda perlukan untuk menyediakan pada penutupan.
Langkah
Semak baki dan sejarah pembayaran jika anda mempunyai gadai janji yang sedia ada. Sekiranya anda dapat membuktikan bahawa pinjaman anda kini 80 peratus daripada nilai (penilaian dapat dilakukan), anda mungkin dapat memperoleh pemberi pinjaman untuk menurunkan insurans hipotek dengan pinjaman konvensional, dengan itu mengelakkan pembayaran insurans hipotek. Jika anda kini berada dalam gadai janji FHA, anda boleh mengelakkan bayaran MIP (premium insurans hipotek) bulanan apabila pinjaman anda mencapai 78 peratus daripada harga jualan asal. Anda mesti mempunyai sejarah pembayaran yang murni untuk salah satu daripada situasi ini untuk berfungsi dengan baik.