Isi kandungan:
Pemberi pinjaman sering akan meminta penyata kewangan peribadi untuk menyokong keputusan untuk mengekalkan atau memperluaskan dana tambahan pada garis kredit. Penyata kewangan peribadi memberikan maklumat mengenai aset, liabiliti, sumber pendapatan dan perbelanjaan individu. Sahkan anda menggunakan borang penyata kewangan peribadi yang betul dengan pemberi pinjaman anda. Di samping itu, pemberi pinjaman boleh meminta anda memberi dokumentasi untuk menyokong maklumat yang terkandung di dalam penyata, seperti penyata bank, penilaian hartanah, stok gaji semasa dan penyata pinjaman gadai janji.
Langkah
Selesaikan maklumat mengenal pasti di bahagian atas penyata kewangan peribadi. Sekiranya pernyataan itu adalah untuk diri sendiri dan pasangan anda, termasuk mengenal pasti maklumat untuk setiap anda.
Langkah
Senaraikan setiap aset di bahagian yang disediakan. Rumah anda dan mana-mana hartanah lain yang dimiliki harus disenaraikan pada nilai pasaran semasa. Baki semasa semua akaun persaraan, akaun pelaburan dan akaun bank, serta nilai penyerahan tunai semua polisi insurans hayat, dimasukkan ke dalam bahagian ini.
Langkah
Senaraikan setiap liabiliti di bahagian yang disediakan. Bagi mana-mana aset yang dimiliki yang adalah keselamatan untuk gadai janji atau pinjaman, termasuk rumah dan kereta anda, berikan baki semasa yang belum dijelaskan. Pinjaman yang diambil terhadap nilai polisi insurans hayat dimasukkan ke dalam bahagian ini, serta bayaran cukai tertunggak dan bayaran lain yang perlu dibayar, seperti hutang kad kredit.
Langkah
Hitung nilai bersih dengan menolak jumlah liabiliti daripada jumlah aset.
Langkah
Sediakan maklumat untuk semua sumber pendapatan dalam bahagian yang disediakan. Pendapatan termasuk gaji, komisen, bonus, faedah dan pendapatan dividen, hartanah sewa, pendapatan perniagaan atau perkongsian dan pendapatan pelaburan. Sekiranya terdapat keuntungan jualan saham, termasuk itu sebagai sebahagian daripada pendapatan pelaburan. Maklumat ini perlu disediakan setiap tahun.
Langkah
Sediakan maklumat untuk semua perbelanjaan. Perbelanjaan termasuk penjagaan kanak-kanak, perbelanjaan perubatan dan pergigian, bayaran cukai pendapatan, IRA dan sumbangan pelan pencen kolej, cukai hartanah, pembayaran gadai janji dan semua perbelanjaan hidup yang lain. Ramai pemberi pinjaman meminta anda memberikan maklumat mengenai bahagian pembayaran gadai janji yang pergi ke arah pokok berbanding minat.
Langkah
Hitung pendapatan bersih dengan menolak jumlah perbelanjaan daripada jumlah aset.
Langkah
Selesaikan jadual terperinci termasuk dalam penyata kewangan peribadi. Maklumat biasa yang diminta mengenai hartanah adalah tarikh pembelian, harga pembelian, nilai pasaran semasa, pemberi pinjaman gadai janji, pembayaran gadai janji bulanan dan baki tertunggak semasa. Untuk pinjaman lain atau hutang yang belum dijelaskan, peminjam ingin tahu siapa hutang yang perlu dibayar, baki tertunggak semasa, pembayaran bulanan dan jika hutang itu dijamin atau tidak.
Langkah
Sediakan sebarang maklumat lain yang berkaitan di bahagian yang disediakan atau lampirkan penyataan. Sebagai contoh, jika anda memiliki perniagaan tetapi sedang dalam rundingan untuk menjualnya, sama ada secara keseluruhan atau sebahagian, memberikan maklumat mengenai penjualan.
Langkah
Ketahui jika pemberi pinjaman anda mahukan satu salinan pulangan cukai peribadi atau urusan perniagaan anda yang terakhir yang disertakan bersama penyata kewangan peribadi anda. Sahkan jika tandatangan perlu disahkan dengan pemberi pinjaman anda sebelum menyerahkannya.