Apakah jenis IRA yang saya ada?

Mengetahui apa jenis akaun persaraan individu (IRA) yang anda ada adalah penting, baik dari perspektif perancangan cukai dan dari perspektif penjimatan persaraan. Kedua-dua IRA tradisional dan Roth mempunyai kelebihan mereka, dan mengetahui mana yang anda miliki membolehkan anda membuat pilihan pintar dengan dana persaraan anda ke depan.

Pengesahan Perdagangan

Anda harus menerima pengesahan perdagangan setiap kali anda membuat pembelian atau menyelesaikan perdagangan dalam IRA anda. Pengesahan dagangan itu menyenaraikan nombor akaun untuk IRA, tetapi ia juga harus menyenaraikan jenis akaun yang anda miliki. Sebagai contoh, bahagian atas pengesahan perdagangan anda mungkin menyenaraikan nombor akaun 123456-789, diikuti dengan perkataan "Roth IRA." Periksa kenyataan pengesahan dengan teliti, kerana jenis IRA mungkin disenaraikan di tempat yang berbeza bergantung kepada syarikat pembrokeran atau syarikat dana bersama yang anda gunakan.

Ringkasan Sumbangan Tahunan

Pentadbir IRA anda hendaklah menghantar ringkasan sumbangan tahunan anda setiap tahun. Ringkasan sumbangan ini menyenaraikan jumlah yang anda masukkan ke dalam IRA tradisional anda atau Roth serta tarikh anda membuat sumbangan tersebut. Sekiranya anda memberi sumbangan wang kepada IRA tradisional dan sesetengahnya kepada Roth, pelarian itu akan disenaraikan pada ringkasan sumbangan. Jika anda menyumbang wang kepada beberapa IRA yang berbeza, anda harus menerima ringkasan akhir tahun untuk setiap akaun tersebut.

IRA tradisional

Jika anda menentukan anda mempunyai IRA tradisional, anda boleh mengambil potongan cukai untuk jumlah yang anda masukkan ke dalam akaun. Simpan salinan ringkasan sumbangan anda dan gunakan maklumat tersebut apabila anda memfailkan cukai anda. Sumbangan kepada IRA tradisional dapat menurunkan pendapatan anda yang boleh dikenakan cukai, dengan itu mengurangkan liabiliti cukai anda dan memudahkan penyelamatan. Wang yang anda masukkan ke dalam IRA tradisional berkembang pada dasar yang ditangguhkan cukai, dan anda hanya membayar cukai ke atas wang apabila anda mula mengambilnya semasa bersara.

Roth IRA

Jika ringkasan sumbangan anda dan pengesahan perdagangan menunjukkan anda mempunyai IRA Roth, anda tidak berhak mendapat potongan apabila anda memfailkan cukai anda. Walau bagaimanapun, anda boleh menikmati pengeluaran tanpa cukai dari akaun anda apabila anda bersara. Sepanjang tempoh jangka panjang, pengeluaran tanpa cukai ini boleh lebih berharga daripada potongan cukai depan, terutamanya jika kadar cukai meningkat pada tahun-tahun sebelum anda merancang untuk bersara.