Apa maksudnya untuk mempercepatkan pinjaman?

Klausa pecutan pinjaman muncul dalam gadai janji kediaman, pinjaman harta komersil, pinjaman pelajar dan jenis kontrak lain. Mereka melindungi kepentingan kewangan peminjam sekiranya peminjam tidak membuat pembayaran dan ingkar ke atas kontrak pinjaman. Sekiranya pemberi pinjaman mempercepatkan pinjaman, peminjam perlu segera membayar keseluruhan baki pinjaman, bukan hanya pembayaran wajar semasa. Untuk mendapatkan hak ini, pemberi pinjaman mesti memasukkan klausa percepatan pinjaman dalam dokumen pinjaman.

Penutupan lelaki menandatangani kredit kerja kredit pinjaman: Szepy / iStock / Getty Images

Faedah yang Dibayar

Menggunakan klausa percepatan kos pendapatan faedah pemberi pinjaman. Apabila pemberi pinjaman menuntut pembayaran dengan segera, pemberi pinjaman berhak untuk mengutip apa-apa kepentingan terhadap pinjaman yang sedang dipinjam oleh peminjam, tetapi pemberi pinjaman kehilangan hak untuk menerima pembayaran faedah masa depan. Pemberi pinjaman kehilangan lebih banyak pendapatan faedah atas pinjaman baru kerana bayaran awal kebanyakannya dikenakan faedah, dan pembayaran lebih awal adalah utama.

Risiko

Menggunakan klausa percepatan adalah berisiko untuk pemberi pinjaman. Peminjam biasanya tidak mempunyai cukup wang tunai untuk membayar baki pinjaman penuh dengan segera. Sekiranya pinjaman itu dijamin dengan trak, contohnya, bank boleh mengambil semula trak, walaupun kenderaan baru menyusut laju dengan cepat sehingga bank mungkin tidak dapat mendapatkan kembali wangnya dengan menjual truk. Satu pengecualian ialah fasal pecutan pada gadai janji rumah yang mencetuskan jika pemilik rumah menjual rumah tersebut.

Pilihan

Bank tidak perlu menggunakan klausa percepatan. Dalam sesetengah kes, ancaman proses boleh menjadi cara membuka rundingan dengan peminjam. Seorang bank mungkin bersedia untuk berunding jika ia percaya ia akan kehilangan wang dengan cuba untuk mengumpul serta-merta. Proses pengumpulan melibatkan kos tambahan, seperti yuran peguam dan yuran agensi pengumpulan. Bank mempertimbangkan kemungkinan bahawa peminjam akan dapat membuat pembayaran faedah masa depan, walaupun peminjam telah kehilangan pembayaran dan secara teknis secara lalai.

Penalti Bayaran Balik

Dengan beberapa jenis pinjaman, seperti pinjaman hartanah, pinjaman termasuk penalti prabayar. Ini memastikan bahawa bank menerima keuntungan jika pembeli rumah memutuskan untuk membiayai semula dengan segera. Menurut Kajian Undang-Undang ABI, mempercepatkan pinjaman menghilangkan penalti prabayar, kerana bank memutuskan untuk mempercepatkan pinjaman, bukan peminjam.

Pecutan Automatik

Jika peminjam mengisytiharkan muflis, apa-apa pinjaman yang diambil oleh peminjam telah dipercepat, walaupun ia tidak termasuk fasal percepatan. Peminjam biasanya berhutang apa-apa bayaran prabayar jika dia mengisytiharkan muflis, menurut Kajian Undang-undang ABI.