Berapa Lama Anda Miliki Rumah Sebelum Mendapatkan Pinjaman Ekuiti Rumah?

Ekuiti di rumah adalah perbezaan di antara berapa rumahnya bernilai dan berapa banyak yang anda berutang pada gadai janji anda. Sekiranya anda seorang pembeli rumah yang tipikal, anda mungkin membuat pembayaran sebanyak 20 peratus, jadi anda mempunyai 20 peratus ekuiti dengan segera. Sekiranya anda mendapat gadai janji yang memerlukan hanya 10 peratus atau lebih 5 peratus ke bawah, ekuiti anda akan kurang.

Berapa Lama Anda Miliki Rumah Sebelum Mendapatkan Pinjaman Ekuiti Rumah? Kredit: adogslifephoto / iStock / GettyImages

Peminjaman Ekuiti

Apabila anda mengambil ekuiti keluar dari rumah anda, soalannya tidak berapa lama anda memiliki rumah itu, tetapi berapa banyak ekuiti yang tersedia untuk anda. Apabila anda memohon pinjaman ekuiti rumah, 20 peratus ekuiti pertama kekal dengan pemberi pinjaman. Dalam erti kata lain, anda tidak boleh menyentuh pembayaran bawah 20 peratus itu. Oleh kerana kesederhanaan, andaikan membeli rumah sebanyak $ 100,000 dan meletakkan 20 peratus ke bawah, atau $ 20,000. Anda akan berhutang $ 80,000. Tidak ada ekuiti untuk meminjam. Jika anda meletakkan 50 peratus di rumah, anda akan mempunyai 50 peratus ekuiti. Anda boleh meminjam sehingga 80 peratus daripada ekuiti anda, atau $ 30,000.

Ekuiti Membina Perlahan-lahan

Pada carta pinjaman ekuiti rumah, "pinjaman maksimum untuk nilai" adalah 80 peratus. Untuk mendapatkan pinjaman ekuiti sebanyak $ 10,000, anda perlu membuat bayaran gadai janji sehingga anda mengurangkan jumlah pokok yang terhutang di rumah dengan sekurang-kurangnya $ 10,000. Dalam kes ini, diperlukan lebih dari enam tahun untuk membina $ 10,000 ekuiti tambahan sekiranya kadar gadai janji anda adalah 4.55 peratus dan nilai rumah anda kekal malar. Sebagai zaman gadai janji, ekuiti berkembang dengan lebih cepat.

Hitung Ekuiti Anda

Untuk mendapatkan bacaan yang tepat apabila anda layak untuk pinjaman ekuiti rumah, letakkan baki asal anda, kadar gadai janji anda dan jangka masa pinjaman anda ke dalam kalkulator hipotek dalam talian. Selepas anda mengira nombor ini, lihat jadual pelunasan. Ia mentakrif setiap pembayaran bulanan, membelahnya antara pembayaran faedah dan pengurangan utama. Perbezaan antara baki awal anda sebanyak $ 80,000 dan baki semasa anda adalah ekuiti anda. Sekiranya anda meletakkan kurang daripada 20 peratus, anda perlu mencapai tahap itu terlebih dahulu sebelum anda mula membina ekuiti yang anda boleh meminjam.

Meminjam Ekuiti Anda

Peraturan ekuiti 20 peratus tetap kukuh, tidak kira jenis pinjaman ekuiti rumah yang anda pilih. Barisan kredit ekuiti rumah, dikenali sebagai HELOC, membolehkan anda meminjam sehingga 80 peratus daripada ekuiti anda, yang menjadi garis kredit. Anda boleh mengeluarkan wang seperti yang diperlukan dan membayar balik jika anda mahu, semasa tempoh pinjaman, yang biasanya 10 tahun. Apabila bank menutup garisan, anda membayar balik dalam ansuran bulanan. HELOC biasanya tidak ada apa-apa untuk dibuka kerana bank memungut penilaian rumah dan kos lain. Walau bagaimanapun, kadar itu berubah-ubah supaya ia boleh menjadi lebih tinggi apabila tiba masanya untuk membayar balik pinjaman.

Pinjaman Ekuiti Rumah

Pinjaman ekuiti rumah tradisional, atau gadai janji kedua seperti yang kadangkala dipanggil, datang dengan semua perbelanjaan gadai janji baru. Seperti dengan kredit, anda hanya boleh meminjam sehingga 80 peratus ekuiti anda. Anda mendapat wang dalam sekaligus dan mula membuat bayaran bulanan dengan segera. Kelebihan jenis pinjaman ini adalah bahawa kadar faedah tetap, jadi anda tahu apa bayaran bulanan anda untuk jangka masa pinjaman.