Dasar dan Prosedur Bank

Bank menetapkan dasar dan prosedur berdasarkan manual operasi yang ditubuhkan sebahagiannya oleh peraturan perbankan persekutuan dan prinsip operasi bank sendiri. Dasar dan prosedur direka untuk melindungi aset pengguna sambil menetapkan kaedah untuk perkhidmatan pelanggan yang cekap dan positif.

Tanda luar bank. Kredit: Medioimages / Photodisc / Photodisc / Getty Images

Urus niaga

Bank dikehendaki mengesahkan bahawa urus niaga dilakukan dengan betul untuk pemegang akaun yang betul dalam jumlah yang betul. Prosedur yang memastikan perkara ini termasuk memeriksa identifikasi orang yang menarik dana. Seorang juruwang bank juga boleh meminta pelanggan melicurkan kad ATMnya dan memukul nombor PINnya untuk mengesahkan dia orang yang betul. Di samping itu, bank-bank memerlukan kad tanda tangan yang mengesahkan tandatangan pada cek dan pengeluaran jika terdapat sebarang pertanyaan atau kebimbangan.

Pinjaman

Sebahagian besar perniagaan perbankan adalah pinjaman, iaitu bagaimana bank menjana sebahagian besar pendapatan. Peminjam mesti mengisi permohonan pinjaman lengkap dengan maklumat hubungan, nombor Keselamatan Sosial, kerja dan sejarah pendapatan serta menjalani pemeriksaan kredit penuh. Bank-bank bertujuan untuk mengelakkan pinjaman berisiko tinggi yang boleh menyebabkan kemungkiran. Jika seorang perunding pinjaman menentukan bahawa nisbah hutang kepada pendapatan adalah terlalu tinggi atau sejarah kreditnya tidak menguntungkan, maka mereka harus melakukan penyesuaian terhadap pinjaman atau menolaknya untuk melindungi kepentingan bank.

Jaminan

Kebanyakan bank adalah ahli FDIC (Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan). Organisasi ini diwujudkan semasa pentadbiran Franklin D. Roosevelt sebagai cara memberi jaminan kepada pengguna bahawa deposit mereka adalah selamat di institusi anggota. Bank ahli mesti mengekalkan pelekat dan pelekat ahli FDIC yang mendedahkan jaminan kepada pengguna dan memberi maklumat tambahan apabila diminta. Aset pengguna diinsuranskan sehingga $ 250,000 setiap benefisiari, jadi jumlah semua akaun anda dilindungi jika $ 250,000 atau kurang.

Pelaporan

Bank dikehendaki memantau transaksi yang besar. Sebarang deposit melebihi $ 5,000 mesti dilaporkan kepada IRS. Bank juga mesti mendedahkan apa-apa aktiviti yang mencurigakan atau tidak normal yang mungkin membayangkan pengubahan wang haram atau aktiviti jenayah lain. Bank juga melaporkan semua faedah yang diperolehi daripada simpanan, pasaran wang dan akaun pelaburan. Anda akan menerima 1099 untuk semua faedah yang diperolehi dalam akaun anda yang sepadan dengan apa yang dilaporkan.

Produk Pelaburan

Banyak bank menawarkan produk pelaburan alternatif kepada pengguna. Pelaburan ini bukan sebahagian daripada produk bank dan sering produk broker seperti stok dan bon atau produk insurans seperti anuiti. Produk ini ditawarkan oleh individu berlesen yang dilesenkan melalui firma pembrokeran subsidiari di dalam bank. Sebahagian daripada dasar mengenai produk pelaburan adalah untuk memaklumkan kepada pengguna bahawa produk ini tidak dilindungi oleh FDIC.