Isi kandungan:
- Simpanan Persaraan Tidak Layak
- Rancangan Persaraan yang Diperuntukkan oleh Majikan
- Persaraan Persaraan Individu
- Pengeluaran Simpanan Persaraan
Bagi kebanyakan rakyat Amerika, tabungan persaraan boleh menjadi antara aset terbesar mereka. Walau bagaimanapun, banyak dana persaraan dilaburkan dalam akaun berfaedah cukai seperti IRA dan rancangan 401k. Jenis akaun persaraan ini dikawal oleh IRS. Pengeluaran wang dari 401k atau IRA mungkin terhad atau mempunyai kesan cukai yang ketara.
Simpanan Persaraan Tidak Layak
Apabila kebanyakan orang memikirkan simpanan persaraan, mereka memikirkan rencana 401k atau 403b dan pelbagai jenis IRA. Walau bagaimanapun, sesetengah orang menyimpan wang untuk bersara dengan cara lain. Biasanya, wang yang dilaburkan dalam akaun bank biasa atau akaun pembrokeran tidak tertakluk kepada sekatan pengeluaran, dan jumlah penuh boleh ditarik balik pada bila-bila masa.
Rancangan Persaraan yang Diperuntukkan oleh Majikan
Banyak pelan persaraan yang ditaja oleh majikan seperti pelan 401k dan pelan 403b mempunyai peruntukan yang melarang pekerja mengeluarkan dana daripada pelan itu semasa bekerja dengan syarikat yang menaja rancangan itu. Sesetengah rancangan menawarkan ciri pengeluaran dalam perkhidmatan yang membolehkan pekerja mengambil peratusan simpanan persaraan mereka semasa masih bekerja dengan syarikat. Sebarang pengeluaran sedemikian adalah tertakluk kepada cukai pendapatan biasa dan, jika dibuat sebelum usia 59 1/2, penalti 10 peratus. Di samping itu, pelan persaraan faedah yang ditetapkan atau pencen, mungkin menyekat jumlah yang mungkin dikeluarkan dari pelan atau menghendaki supaya pengeluaran apa-apa dibuat sebagai bayaran pencen secara berkala. Rujuk kepada dokumentasi rancangan anda untuk menentukan rancangan pencen anda.
Persaraan Persaraan Individu
Akaun persaraan individu (IRA) membenarkan pengeluaran pada bila-bila masa. Pengeluaran tidak terhad dan jumlah penuh boleh ditarik balik. Walau bagaimanapun, dengan pengecualian IRA Roth, semua pengeluaran boleh dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa. Tambahan, semua jenis IRA mengenakan hukuman 10 peratus pada pengeluaran awal yang dibuat oleh pemilik akaun di bawah umur 59 1/2. IRA Roth membenarkan pengeluaran tanpa cukai untuk orang yang berusia lebih 59 tahun ke atas selama akaun dibuka dan dibiayai sekurang-kurangnya lima tahun.
Pengeluaran Simpanan Persaraan
Dengan pengecualian pelan yang ditaja oleh majikan yang mengehadkan amaun yang mungkin dikeluarkan daripada pelan oleh pekerja, tidak ada batasan jumlah simpanan persaraan yang dapat ditarik balik. Wang dalam akaun persaraan adalah wang anda, jadi tidak ada batasan untuk mengeluarkannya. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk mempertimbangkan kemungkinan implikasi cukai dari sebarang pengeluaran, kerana mereka boleh menanggung sejumlah wang yang banyak. Persoalannya bukan berapa banyak yang anda dapat menarik diri, tetapi berapa banyak pengeluaran yang akan dikeluarkan oleh anda.