Isi kandungan:
- Fungsi Pinjaman Jambatan
- Bagaimana Pinjaman Jambatan berfungsi
- Mengira Pinjaman Jambatan
- The Upside and Downside
Anda bergerak dan anda telah menemui sebuah rumah yang hebat untuk dibeli, tetapi ada masalah. Harta lama anda belum lagi dijual. Ini bermakna anda masih membuat pembayaran gadai janji dan anda tidak boleh menggunakan ekuiti di rumah anda sekarang untuk bayaran pendahuluan. Satu pilihan untuk dipikirkan adalah pinjaman jambatan. Pinjaman jambatan membawa risiko, tetapi mereka boleh menjadi cara untuk mendapatkan harta baru apabila anda tidak mempunyai masa untuk menunggu yang lama untuk dijual.
Fungsi Pinjaman Jambatan
Pinjaman jambatan adalah kenderaan pembiayaan jangka pendek yang bertujuan untuk menutup jurang antara waktu anda membeli rumah baru dan menjual yang lama. Enam bulan adalah tempoh masa biasa untuk pinjaman jambatan. Pemilik rumah menggunakan pinjaman jambatan untuk mendapatkan wang tunai untuk pembayaran awal di rumah baru dengan cepat. Sesetengah pemilik rumah memilih pinjaman jambatan untuk membayar gadai janji dan mencegah penyitaan. Pinjaman jambatan membelikan pemilik rumah yang tertekan lebih banyak masa untuk menjual harta itu.
Bagaimana Pinjaman Jambatan berfungsi
Katakan anda bergerak kerana majikan anda memindahkan anda. Anda pergi ke pemberi pinjaman dan mengambil pinjaman jambatan terhadap ekuiti di rumah anda sekarang untuk digunakan sebagai bayaran pendahuluan di rumah baru. Jumlah yang anda meminjam termasuk mata, yuran dan mata faedah. Syarat pinjaman jambatan berbeza-beza. Sebagai contoh, sesetengah peminjam membenarkan anda meminjam cukup untuk membayar gadai janji lama anda. Rumah anda sekarang adalah cagaran untuk pinjaman jambatan. Apabila harta semasa dijual, wang itu akan dibayar balik pinjaman jambatan.
Mengira Pinjaman Jambatan
Untuk mengira pinjaman jambatan, anda perlu tahu berapa banyak wang yang diperlukan sebagai bayaran pendahuluan pada harta baru dan juga baki tertunggak gadai janji semasa. Anda juga perlu mengetahui yuran dan mata yang akan dikenakan oleh pemberi pinjaman. Katakan rumah anda dinilai pada $ 250,000 dan pemberi pinjaman akan membenarkan sehingga 80 peratus dari jumlah itu untuk menaikkan tunai dan membayar gadai janji lama, atau $ 200,000. Imbangan gadai janji semasa adalah $ 150,000. Andaikan caj peminjam ini 2 mata, bermakna 2 peratus jumlah pinjaman jambatan sebanyak $ 200,000. Tambah 1 peratus dalam faedah dan bayar prabayar. Titik dan bayaran masuk ke $ 6,000. Mengurangkan $ 6,000 dan $ 150,000 daripada jumlah pinjaman $ 200,000. Anda mempunyai wang tunai $ 44,000 untuk membuat pembayaran di rumah baru.
The Upside and Downside
Jika anda perlu keluar dari rumah lama dan gadai janji dengan cepat, pinjaman jambatan boleh menjadi lifesaver kerana ia dapat menaikkan wang tunai untuk membeli rumah yang anda inginkan sebelum pembeli lain mengalahkan anda. Walau bagaimanapun, pinjaman jambatan boleh mahal. Dalam contoh di atas, kos adalah $ 6,000 ditambah faedah yang terakru sehingga pinjaman dibayar. Pinjaman jambatan juga membawa risiko. Rumah yang ada sekarang adalah cagaran dan boleh dirampas jika pinjaman tidak dibayar. Itu boleh berlaku jika harta itu tidak dijual sebelum pinjaman jambatan itu tiba atau jika pasaran perumahan berubah menjadi masam dan anda tidak dapat menjual cukup untuk membayar pinjaman jambatan.