Isi kandungan:
Laporan kredit anda terus berubah apabila pemiutang menambah maklumat baru dan biro kredit membuang maklumat ketinggalan zaman. Oleh kerana akaun koleksi akhirnya jatuh dari laporan kredit pengguna, hutang tidak dibayar anda tidak akan menghantui sejarah kredit anda selama-lamanya. Walau bagaimanapun, bukti hutang yang tidak dibayar boleh terus berlarutan dalam laporan anda lebih lama daripada akaun koleksi.
Tempoh Pelaporan
Di bawah Akta Laporan Kredit yang Adil (FCRA), akaun pengumpulan hanya muncul pada laporan kredit anda selama 7.5 tahun dari tarikh lalai asal anda. Kerana kebanyakan pemiutang tidak membayar hutang yang tidak dibayar kepada agensi pengutipan sehinggalah akaun tetap tertunggak selama 180 hari, akaun koleksi biasanya akan muncul pada fail kredit anda selama tidak lebih dari tujuh tahun. Sekiranya anda mengetahui akaun pengumpulan yang lapuk semasa menyemak sejarah kredit anda, anda boleh meminta biro kredit untuk menghapuskan hutang usang ini dari fail anda.
Hutang semula penuaan
Apabila memfailkan laporan dengan biro kredit, semua penyedia maklumat mesti melaporkan tarikh yang mana pemiutang asal pada mulanya mengelaskan hutang sebagai tertunggak. Ini membenarkan biro kredit untuk membuang akaun pada masa yang sesuai. Agensi pengumpulan yang tidak beretika kadang-kadang dengan sengaja mengubah tarikh akaun, yang menghalang akaun yang menghina daripada jatuh laporan kredit pengguna dalam jangka masa yang sesuai. Amalan ini dikenali sebagai "penuaan semula". Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan menggalakkan pengguna untuk melaporkan insiden penuaan semula, kerana ia berhak untuk denda atau membatalkan lesen perniagaan agensi pengumpulan yang mengambil bahagian dalam amalan ini.
Akaun Pengumpulan Selepas
Sekiranya agensi koleksi tidak dapat memperoleh hutang, akhirnya ia akan menjual akaun tidak dibayar kepada agensi lain. Jika pemungut hutang membeli hutang yang mana tempoh pelaporan persekutuan telah tamat tempoh, ia tidak boleh membuat laporan baru kepada biro kredit tanpa mengubah tarikh akaun. Walau bagaimanapun, ia boleh membuat laporan seterusnya sebagai tambahan kepada notasi agensi koleksi asal. Dengan syarat tempoh pelaporan masih berkuatkuasa, ini boleh menyebabkan rekod kredit pengguna memaparkan dua akaun pengumpulan untuk hutang yang sama. Ini merangkumi formula pemarkahan kredit dengan menunjukkan bahawa anda membenarkan dua hutang jatuh ke kenakalan dan bukan satu. Nasib baik, anda boleh mempertikaikan rekod koleksi yang banyak, dan meminta biro kredit mengeluarkannya.
Kesan Kredit
Walaupun akaun pengutipan mempunyai tempoh pelaporan maksima sebanyak 7.5 tahun, pertimbangan kutipan hutang boleh muncul selama sepuluh tahun atau lebih lama bergantung pada tempoh penguatkuasaan penghakiman di negara anda. Sebagai contoh, jika agensi kutipan mencari penghakiman terhadap anda di mahkamah, penghakiman yang terhasil pada laporan kredit anda akan muncul sebagai bukti pengumpulan hutang lama setelah biro kredit telah mengeluarkan laporan asli agensi pengumpulan itu.