Isi kandungan:
Banyak institusi kewangan meminjamkan wang berdasarkan cagaran. Cagaran anda, seperti akaun rumah, kereta atau deposit, mewakili kepentingan keselamatan; pemberi pinjaman tahu bahawa jika anda tidak dapat membayar balik pinjaman itu, cagaran dapat membantu menampung sebagian atau semua perbedaan. Walau bagaimanapun, bank-bank tradisional hanyalah salah satu tempat untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan cagaran. Profil kredit khusus anda boleh mengarahkan anda kepada pemberi pinjaman yang paling sesuai untuk memenuhi keperluan pinjaman anda.
Bank Tradisional
Bank-bank tradisional seperti Wells Fargo menawarkan pinjaman bercagar. Sebagai tambahan kepada pilihan untuk menggunakan rumah anda untuk pinjaman ekuiti, bank tradisional sering menerima kenderaan sebagai cagaran. Ingatlah bahawa anda mesti mempunyai tajuk ke kereta untuk memenuhi syarat, walaupun sesetengah bank akan menerima kenderaan berjudul saudara dengan syarat bahawa tanda-tanda bersama mengenai pinjaman.
Jika anda mempunyai akaun simpanan atau sijil deposit di bank, bank mungkin dapat menggunakannya untuk cagaran. Ingat dua perkara, bagaimanapun, jika anda meneroka laluan ini. Pertama, hanya mempunyai akaun deposit tidak menjamin kelulusan pinjaman kerana anda masih perlu lulus cek kredit. Kedua, jika anda diberikan pinjaman yang disokong deposit, bank akan menempatkan "memegang" dana. Ini bermakna anda tidak akan dapat menarik balik mereka atau merundingkan semula deposit sehingga pinjaman dibayar.
Kesatuan Kredit
Kesatuan kredit menawarkan alternatif kepada bank tradisional. Sekiranya anda sudah menjadi ahli kesatuan kredit, institusi itu boleh menawarkan kadar yang lebih rendah daripada bank, kelebihan utama. Sebagai contoh, Kesatuan Kredit Pekerja Negeri Pennsylvania (PSECU) dimiliki oleh ahli-ahlinya, bukan pemegang saham. Operasi bukan keuntungan itu membolehkan margin lebih rendah daripada pinjaman.
Walaupun anda tidak tergolong dalam kesatuan kredit, anda mungkin layak menyertai. Sebagai contoh, PSECU mengingatkan peminjam yang berpotensi bahawa walaupun kesatuan kredit bermula sebagai pekerja awam sahaja, kini ramai orang lain yang layak menyertai. Perlu diingat bahawa keahlian kesatuan kredit tidak menjamin anda akan meminjamkan wang. Cagaran anda mesti diterima dan anda mesti lulus cek kredit terlebih dahulu.
Syarikat Kewangan
Cara terakhir untuk banyak peminjam dalam syarikat kewangan pengguna. Syarikat-syarikat kewangan secara tradisinya mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi kepada pelanggan dengan profil kredit yang lemah. Walaupun syarikat kewangan mungkin meminta cagaran, mereka mungkin tidak memerlukannya; banyak syarikat kewangan juga akan menerima kereta model rumah atau rumah mudah alih anda sebagai cagaran, barang-barang yang peminjam yang lebih konservatif sering menolak.
Anda hampir pasti akan membayar kadar faedah yang lebih tinggi jika anda menggunakan unit pembiayaan pengguna untuk pinjaman anda. Walaupun cagaran anda boleh mengetepikan beberapa perkara yang menarik berbanding dengan pinjaman tidak bercagar, adalah biasa pada tahun 2009 untuk melihat kadar pinjaman syarikat kewangan dalam kalangan remaja yang tinggi dan juga pertengahan 20 mata. Ini adalah sekurang-kurangnya enam kali lebih tinggi daripada kadar faedah utama semasa.
Ingat untuk bertanya mengenai yuran juga. Syarikat kewangan seperti CitiFinancial biasanya mengenakan yuran pemprosesan untuk pinjaman, ditambah dengan bayaran lewat untuk pembayaran yang teruk. "Kepentingan terdahulu" juga merupakan ciri utama pinjaman syarikat kewangan. Sekiranya anda membayar pinjaman awal, anda tidak akan mendapat banyak simpanan kerana caj kewangan telah ditentukan terlebih dahulu. Atas semua sebab ini, pinjaman syarikat kewangan sepatutnya menjadi pilihan terakhir anda, setelah semua pilihan institusi lain telah habis.