Bantuan Hipotek untuk Warga Emas

Terdapat banyak cabaran yang dihadapi warga emas hari ini. Pendapatan tetap, peningkatan kos penjagaan kesihatan, dan perbelanjaan seharian dapat membuat sukar bagi warga tua untuk membuat pembayaran hipotek bulanan mereka. Nasib baik, ada program di luar sana yang menawarkan bantuan. Dan jika anda berusia 62 tahun ke atas, anda mungkin layak mengambil kesempatan daripada sejumlah program dari bantuan hipotek persekutuan kepada kaunseling bukan keuntungan.

Bantuan Hipotek untuk Citizenscredit Senior: Zinkevych / iStock / GettyImages

Masalah Berpotensi untuk Peminjam Pinjaman Kanan

Warganegara warga tua dengan gadai janji mungkin mempunyai masa yang sukar untuk membiayai semula rumah, terutamanya jika mereka tidak lagi bekerja. Pembiayaan semula boleh membenarkan pemilik rumah untuk menarik ekuiti keluar dari rumah mereka untuk tujuan praktikal, seperti membayar bil, atau menurunkan bayaran bulanan semasa mereka. Walau bagaimanapun, memanfaatkan ekuiti melalui pembiayaan semula wang tunai tradisional atau pinjaman ekuiti rumah boleh menaikkan bayaran bulanan, menjadikannya lebih sukar untuk layak dan terus membayar. Pembiayaan semula kepada kadar faedah yang lebih rendah tanpa mengeluarkan wang boleh menurunkan bayaran bulanan, tetapi juga mungkin memerlukan lebih banyak pendapatan dan ekuiti daripada yang senior mempunyai.

Bantuan Pembiayaan Kerajaan dan Peminjam

Pembiayaan semula bukan tradisional atau pengubahsuaian pinjaman yang ditawarkan oleh kerajaan persekutuan atau pemberi pinjaman mempunyai garis panduan pendapatan dan ekuiti yang lebih fleksibel. Membuat Home Affordable, inisiatif kerajaan sementara, bekerjasama dengan pemberi pinjaman untuk membiayai semula atau mengubah hutang dengan sedikit atau tidak ekuiti. Program Refinance Home Affordable dapat mengurangkan pembayaran kepada kurang daripada 31 peratus pendapatan kasar warga emas. Orang tua perlu membuktikan mereka boleh membuat pembayaran baru. Mereka boleh melayakkan diri dengan pendapatan bukan pekerjaan seperti Keselamatan Sosial atau ketidakupayaan. Bagaimanapun, HARP akan tamat pada 31 Dis, 2018.

Pemberi pinjaman juga boleh menawarkan pengubahsuaian pinjaman proprietari bukan kerajaan. Ketersediaan dan garis panduan program berbeza-beza oleh pemberi pinjaman. Orang tua mesti menghubungi pemberi pinjaman mereka secara langsung untuk membincangkan kesabaran gadai janji, penangguhan dan rancangan pengubahsuaian.

Mengetuk Ke Ekuiti Dengan Gadai Jatuh Balik

Kerajaan persekutuan dan pemberi pinjaman tertentu menawarkan gadai janji terbalik. Mortgage Conversion Home Equity adalah disokong oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan, atau HECM. Gadai janji terbalik membolehkan warga emas menggunakan ekuiti rumah mereka dan kekal di rumah tanpa bayaran bulanan. Pemberi pinjaman membebaskan pembayaran kepada pemilik rumah melalui ansuran berkala atau secara sekaligus. Orang tua membayar balik pemberi pinjaman apabila mereka berhenti tinggal di rumah. Pinjaman ini tidak akan dibayar sehingga peminjam gadai janji terbalik terakhir meninggal atau keluar dari harta tersebut.

Bantuan Negeri untuk Peminjam Gadai Jatuh Balik

Kerajaan persekutuan mengeluarkan Dana Hit Paling Teruk untuk negeri yang mengalami penurunan perumahan yang teruk. Negeri-negeri seperti Florida dan California telah menggunakan dana persekutuan untuk membantu warga emas dengan gadai janji terbalik yang telah jatuh di belakang perbelanjaan berkaitan harta. Orang tua boleh mendapat $ 25,000 untuk membayar bil-bil perumahan yang berlebihan dan meliputi 12 bulan bil-bil masa depan ini.

Walaupun warga tua tidak membuat pembayaran pada gadai janji terbalik, mereka masih boleh jatuh di belakang cukai harta, insurans pemilik rumah dan persatuan pemilik rumah. Gagal membayar perbelanjaan ini boleh menyebabkan orang tua kehilangan gadai janji terbalik dan rumah mereka.

Petua dan Amaran untuk Remaja

Warga emas perlu berunding dengan penasihat kewangan, seorang peguam dan pemberi pinjaman mereka ketika mempertimbangkan bantuan hipotek. Agensi kaunseling perumahan yang diluluskan oleh Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar juga boleh membantu warga tua menyelesaikan pilihan program. HUD memberi amaran kepada warga tua tentang skim penipuan dan hipotek terbalik. Orang tua juga perlu berunding dengan wakil peguam dan ejen hartanah jika ditemui dengan tawaran pembelian yang tidak diminta atau bantuan pengubahsuaian pinjaman. Penipu boleh cuba mendapatkan warga tua yang berjuang untuk menjual rumah mereka jauh lebih rendah daripada nilai pasaran atau rumah mereka kepada mereka.