Cara Dapatkan Pinjaman Peribadi Rendah Kepentingan Dengan Kredit Buruk

Apabila skor kredit anda berada di atau di bawah kira-kira 620 mata, ia mungkin kelihatan seperti satu-satunya pilihan untuk mendapatkan pinjaman peribadi adalah untuk membayar kadar faedah di atas purata. Walau bagaimanapun, ini tidak selalu benar. Walaupun pemberi pinjaman yang anda pilih penting dalam menentukan sama ada anda layak, tahap risiko yang anda anggap menentukan kadar faedah. Caranya untuk memenuhi syarat untuk kadar faedah yang lebih rendah dengan pinjaman peribadi adalah untuk mengurangkan profil risiko anda.

Penandatangan bersama boleh membantu anda memenuhi syarat pada kadar faedah yang lebih rendah. Kredit: Brian Jackson / iStock / Getty Images

Bagaimana Institusi Kewangan Menentukan Kadar Faedah?

Ia membayar untuk membeli-belah apabila mencari pinjaman peribadi, kerana bank mempunyai kuasa untuk menetapkan keperluan kredit dan kadar mereka sendiri. Kebanyakan keputusan kadar faedah asas mengenai kemungkinan bahawa peminjam akan lalai. Kadar prima adalah kadar faedah yang diberikan oleh institusi kewangan kepada pelanggan yang ia memutuskan paling tidak berkemungkinan gagal membayar pinjaman. Memandangkan kemungkinan peningkatan lalai, begitu juga dengan kadar faedah. Inilah sebabnya mengapa peminjam dengan kredit yang baik boleh menuntut kadar faedah 4 hingga 6 peratus, sementara peminjam dengan kredit yang buruk boleh membayar bunga 15 peratus untuk pinjaman dengan jumlah yang sama.

Leverage Aset dan Simpanan Anda

Gunakan aset berbayar, ekuiti dalam aset atau wang tidak berbayar dalam sijil deposit atau akaun simpanan sebagai cagaran untuk mengurangkan tahap risiko yang anda nyatakan - dan untuk mengurangkan kadar faedah anda. Dengan pinjaman bercagar, aset itu bukannya perkataan anda bahawa pemberi pinjaman bergantung pada janji untuk membayar. Dengan pinjaman bercagar, pemberi pinjaman biasanya akan membatasi pinjaman kepada kira-kira 80 peratus nilai aset atau ekuiti. Anda boleh kehilangan aset jika anda gagal membayar pinjaman.

Gunakan Pilihan Nontradisional

Daripada meminjam dari bank atau pemberi pinjaman gaji, pertimbangkan opsyen nontradisional dalam talian yang dipinjamkan kepada rakan sebaya. Pinjaman P2P berlaku melalui Internet, dan anda meminjam daripada orang bukan bank. Walaupun peminjam P2P seperti Club Lending dan Prosper mengenakan yuran pendahuluan - biasanya peratusan jumlah yang anda minta - kadar faedah boleh lebih rendah daripada dengan jenis pinjaman peribadi lain. Kedua-dua laman web ini mempunyai alat pemeriksa kadar yang boleh memberitahu anda apa kadar faedah anda sebelum anda memohon.

Cari Penanda Bersama

Mempunyai penanda bersama dengan skor kredit yang baik, seperti di atas 700, boleh mengurangkan kadar faedah anda. Dengan penandatangan bersama, pemberi pinjaman bergantung pada skor kredit orang dengan kredit yang lebih baik. Sebagai tambahan untuk membayar faedah yang kurang, anda juga boleh melayakkan pinjaman yang lebih besar. Kedua-dua anda dan penandatangan bersama sama-sama bertanggungjawab terhadap pinjaman tersebut, dan bahkan satu pembayaran lewat boleh merosakkan skor kredit penandatangan bersama anda.