Apakah Syarikat Insurans Pembalikan?

Pertukaran insurans timbal balik adalah pembentukan persatuan entiti, dengan setiap ahli persatuan menganggap risiko yang lain. Keuntungan dan kerugian dikongsi secara langsung dengan jumlah perlindungan ahli. Susunan ini sama dengan syarikat insurans bersama, yang dimiliki oleh pihak yang dilindungi, dan menempatkan dolar premium yang diterima masuk ke kolam, yang digunakan untuk membayar tuntutan. Ahli timbal balik disebut sebagai pelanggan daripada pemegang polisi.

Imej orang yang bekerja dengan insurans. Kredit: AlexRaths / iStock / Getty Images

Konsep

Konsep di sebalik syarikat insurans timbal balik adalah kerana semua dolar premium yang dikutip dari ahli persatuan digunakan untuk membayar kerugian yang ditanggung oleh ahli persatuan, setiap ahli adalah penanggung insurans dan penanggung insurans. Semua keputusan dibuat secara dalaman, tanpa memerlukan lembaga pengarah, dan persatuan dapat menentukan arahnya sendiri dengan sedikit gangguan luar.

Sejarah

Pertukaran rekrut pertama muncul lebih dari seratus tahun yang lalu. Umumnya, mereka terdiri daripada sekumpulan orang yang bekerja dalam perniagaan yang sama, seperti peniaga barangan kering, yang memilih untuk menukar kontrak insurans antara satu sama lain berbanding menggunakan syarikat insurans yang tipikal. Matlamat utama mereka adalah untuk melindungi perniagaan mereka daripada kerugian akibat kebakaran. Apabila kerugian oleh salah seorang anggota berlaku, dana dikumpulkan dari setiap pelanggan secara langsung kepada jumlah sumbangan individu mereka.

Komponen

Pertukaran rekahan terdiri daripada dua komponen: Exchange Inter-Insurance Pertukaran, dan Peguam Dalam Fakta (AIF). Pertukaran itu adalah syarikat insurans sebenar yang diuruskan oleh Lembaga Gabenor, dan menetapkan dasar dan prosedur. AIF adalah entiti undang-undang yang berasingan yang dipilih oleh Lembaga Gabenor dan menguruskan operasi harian.

Kelebihan

Kelebihan pertukaran timbal balik sepadan dengan AIF. Pemilik AIF tidak dikehendaki menjadi pemegang polisi pertukaran, jadi ia tidak mengambil risiko apa-apa risiko pertukaran. Kerana ia merupakan entiti yang berasingan dari bursa, ia mewujudkan nilai sendiri berdasarkan aliran hasil yang dihasilkan, tolak perbelanjaan operasi, sehingga dapat meningkatkan nilainya dengan merekrut anggota baru.

Kelemahan

Kelemahan pertukaran timbal balik adalah sukar untuk meningkatkan dana yang diperlukan untuk mengembangkan perniagaan. Juga, kerana ia terdiri daripada dua entiti yang berbeza, perbelanjaan boleh lebih besar daripada yang hanya untuk satu syarikat. Kerana sifat susunan perniagaan, timbal balik cenderung lebih diteliti oleh pengawal selia insurans, dan jika bursa itu dijual, ia sering memerlukan penyusunan semula entiti sepenuhnya.