Isi kandungan:
Insurans hayat beroperasi pada beberapa prinsip asas yang biasa digunakan oleh ramai individu. Bagaimana dasar berfungsi sebenarnya adalah fungsi fakta bahawa ramai individu bersatu sebagai satu kumpulan, dan setiap orang berkongsi risiko kematian orang lain dalam kumpulan. Syarikat insurans hayat menguruskan risiko ini secara kuantitatif dan menyediakan struktur yang teratur untuk pemindahan risiko dari satu individu kepada kumpulan individu yang besar.
Undang-undang Nombor Besar
Semua polisi insurans hayat beroperasi berdasarkan prinsip undang-undang sejumlah besar. Syarikat-syarikat insurans mesti menggunakan saiz sampel besar penduduk untuk meramalkan kadar kematian. Walaupun tiada kematian seorang pun boleh diramalkan, undang-undang nombor besar membolehkan penanggung insurans untuk meramalkan kadar kematian dengan melihat sekumpulan besar orang. Saiz sampel yang besar bermakna kebarangkalian boleh diramalkan sebagai peratusan penduduk. Penanggung insurans telah sampai ke tahap di mana mereka boleh meramalkan kadar kematian setiap tahun dengan ketepatan yang sangat baik.
Faedah yang boleh diinsuranskan
Insurans hayat memerlukan prinsip kepentingan yang boleh diinsuranskan. Orang yang diinsuranskan di bawah kontrak mesti mempunyai beberapa jenis hubungan peribadi dengan pemegang polisi. Untuk membeli insurans mengenai kehidupan orang lain, anda mesti mempunyai kepentingan peribadi dan ekonomi dalam kehidupan orang lain. Seseorang yang membeli insurans hayat pada orang asing tidak melakukan apa-apa selain melabur dalam kematian orang lain. Syarikat insurans hayat tidak akan dapat meramalkan kadar kematian secara tepat jika ini dibenarkan berlaku dan jika kontrak mereka dibenarkan digunakan untuk tujuan yang tidak beretika atau menyalahi undang-undang, seperti membeli polisi insurans hayat kepada seseorang dan membunuh mereka atau membunuh mereka.
Pemindahan Risiko
Pemindahan risiko adalah penting untuk insurans hayat. Anda tidak mengekalkan risiko kematian dalam polisi insurans hayat anda. Sebaliknya, risiko ini tersebar di kalangan semua pemegang polisi bahawa penanggung insurans menjalankan perniagaan. Semua pelanggan syarikat insurans menyumbang wang ke akaun umum. Wang ini dilaburkan, dan kemudian tuntutan dibayar apabila individu dari kumpulan mati.
Simpanan Yang Dicapai
Yesus Huerta deSoto menerangkan insurans hayat sebagai penjimatan yang sempurna. Anda membeli manfaat kematian untuk masa depan keluarga anda. Walau bagaimanapun, kontrak sebenarnya matang pada usia yang telah ditetapkan, atau selepas masa yang telah ditetapkan. Dengan insurans tetap, ini paling jelas. Polisi insurans hayat seumur hidup, contohnya, matang pada usia 100 tahun. Jika anda mati sebelum usia ini, syarikat insurans membayar wang tersebut kepada keluarga anda. Tetapi, dasar membina rizab tunai sepanjang hayat anda. Sekiranya anda berumur 100 tahun, rizab tunai adalah sama dengan manfaat kematian dan penanggung insurans membayar manfaat kematian kepada anda.