Sijil Pendengaran dan Ketidakpatuhan

Sijil deposit, atau CD, adalah kenderaan pelaburan yang ditawarkan oleh bank, institusi berjaga-jaga dan kesatuan kredit. CD berfungsi seperti akaun simpanan, bagaimanapun, setiap CD mempunyai kadar kematangan dalam tempoh beberapa bulan. Setiap bulan wang anda berada dalam CD ia mengumpulkan minat. Pada akhir tarikh matang anda mempunyai akses kepada wang anda dan faedah yang telah diperolehnya. CD menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan tipikal, tetapi mereka memerlukan baki yang lebih tinggi dan terdapat penalti dalam bentuk bayaran untuk mengeluarkan wang anda sebelum CD matang.

CD seperti bank babi dengan minat yang anda tidak dapat memecah sehingga masa tertentu telah berlalu.

Kelebihan CD

Tidak seperti banyak pelaburan lain, sijil deposit benar-benar selamat, selagi anda mempunyai mereka dengan bank yang diinsuranskan FDIC atau kesatuan kredit yang diinsuranskan oleh NCUA. Anda boleh melawat laman web rasmi FDIC atau NCUA untuk memeriksa nama institusi anda. Sekiranya institusi itu diinsuranskan, sekiranya sesuatu berlaku kepada jumlah prinsipal deposit anda, ia akan dibayar balik kepada anda sehingga $ 100,000. Hanya melabur jumlah maksimum wang yang dijamin oleh FDIC setiap CD, setiap bank. Di masa ketidakstabilan ekonomi, insurans FDIC akan mengurangkan sebarang risiko yang anda ambil dalam pasaran saham atau sebarang jenis pelaburan yang tidak menentu. Kadar pulangan pada CD lebih tinggi daripada akaun simpanan dan bergantung kepada institusi yang anda perbankan, ia mungkin lebih tinggi daripada bank lain. Bank-bank kecil cenderung menawarkan kadar yang lebih tinggi daripada bank-bank yang lebih besar. CD adalah pilihan yang bagus untuk menjimatkan perkara seperti membeli kereta, percutian, atau barang mahal lainnya.

Kekurangan CD

Kadar pulangan pada CD mungkin tidak berbaloi apabila kadar inflasi diambil kira. Jika kadar inflasi berlaku lebih tinggi dari kadar pulangan anda, maka anda akan kehilangan kuasa beli wang anda. Terlepas dari berapa banyak yang anda ada, anda akan dapat membeli kurang dengannya. Kadar inflasi berkesan boleh membatalkan kepentingan yang diperolehi dari CD dari segi barangan dan perkhidmatan yang anda boleh beli. Jika ini berlaku, anda juga boleh menyimpan wang anda di dalam akaun simpanan, di mana anda boleh menarik balik wang itu dengan kehendak anda tanpa penalti, yang merupakan satu lagi penipuan. Kecairan CD sangat rendah. Masa ditetapkan (kematangan) boleh berkisar antara 18 hingga 60 bulan dan boleh menjadi halangan jika anda perlu mengeluarkan wang anda sebelum CD matang. Penalti biasanya melepaskan beberapa bulan minat.

Kontra Terus

Kadar pulangan yang lebih rendah dari CD boleh dipengaruhi oleh inflasi, tetapi ia juga boleh dibatalkan oleh kadar purata pulangan dalam pasaran saham stabil, iaitu 10 peratus. Pulangan CD purata ialah 3 peratus hingga 5 peratus. Anda boleh mendapatkan kadar pulangan yang lebih tinggi daripada institusi yang tidak diinsuranskan oleh FDIC, tetapi anda mengambil risiko lebih tinggi dan tidak menguntungkan manfaat utama CD, yang mana baki utama anda sentiasa selamat dan tidak akan berkurang.