Bagaimana Menghitung Nisbah Pinjaman-ke-Nilai Anda

Beberapa frasa dunia nyata lebih membingungkan daripada yang terdapat dalam istilah hipotek. Bagaimanapun, anda akan mendapat manfaat daripada pembelajaran bahasa dan konsep yang berkaitan dengan pembiayaan rumah. Antara yang paling penting dari istilah ini ialah "pinjaman kepada nilai", nisbah yang mewakili hubungan antara jumlah yang anda berhutang di rumah dan nilai rumah. Peminjam mengambil berat tentang LTV rumah anda kerana ia menunjukkan ekuiti di rumah anda dan risiko anda lalai. Seperti peminjam gadai janji, anda boleh mengira LTV menggunakan jumlah pinjaman yang diunjurkan dan nilai pasaran rumah semasa.

Pengiraan mudah menghasilkan LTV.credit rumah anda: Bet_Noire / iStock / Getty Images

Mengira Bahagian Pinjaman LTV

Aspek "pinjaman" nisbah LTV merujuk kepada pinjaman gadai janji tunggal. Itulah jumlah yang anda meminjam untuk menampung harga rumah, tolak bayaran pendahuluan yang anda sumbangkan ketika membeli rumah. Apabila pembiayaan semula, itu jumlah yang anda bercadang untuk meminjam untuk membayar gadai janji semasa dan menutup kos penutupan anda, jika ada. Contohnya, jika anda membeli rumah bernilai $ 200,000 yang membuat bayaran turun 20 peratus, jumlah pinjaman anda adalah perbezaan antara $ 200,000 dan $ 40,000. Anda mengira bayaran pendahuluan menggunakan persamaan ini: $ 200,000 0.2. Persamaan penuh adalah: $ 200,000 - ($ 200,000 0.2) dan menghasilkan sejumlah pinjaman sebanyak $ 160,000.

Menggambarkan Nilai Rumah

Mencari nilai pasaran semasa rumah memerlukan anda untuk menganggarkan nilai berdasarkan jualan rumah setanding. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman biasanya bergantung pada laporan penilaian profesional untuk menentukan nilai. Hanya urus niaga membiayai semula, yang dikenali sebagai menyelaraskan refinans, tidak memerlukan penilaian rumah. Jika tidak, penilai pihak ketiga yang bebas menilai keadaan dalaman dan luaran rumah dan ciri-cirinya, membandingkannya dengan rumah yang serupa, dan muncul dengan pendapat nilai. Nilai ini bertindak sebagai titik perbandingan untuk nisbah LTV.

Jumlah Pinjaman Dibahagikan mengikut Nilai

Bahagikan baki pinjaman yang diperlukan untuk pembelian atau pembiayaan semula anda dengan anggaran atau penilaian nilai rumah. Sebagai contoh, persamaan untuk pembelian rumah $ 200,000 dengan bayaran pendahuluan sebanyak 20 peratus ialah: $ 160,000 / $ 200,000. Nisbah pinjaman kepada nilai adalah 0.8, atau 80 peratus LTV. Pada pembelian, anda juga boleh menolak peratusan pembayaran dari 100 peratus untuk mendapatkan LTV.

Gabungan Pinjaman-ke-Nilai

Apabila mengira pinjaman kepada nilai untuk gadai janji berganda di rumah, anda mempunyai gabungan nilai pinjaman atau CLTV. Menambah jumlah pinjaman untuk semua hipotek pertama dan gadai janji kedua, termasuk garis ekuiti rumah kredit dan pinjaman ekuiti rumah. Kemudian, bahagikan jumlah semua pinjaman oleh nilai rumah untuk mendapatkan CLTV.