Keperluan Akta Patriot untuk Membuka Akaun Bank

Perang mengenai Keganasan telah mengubah banyak prosedur di Amerika Syarikat, termasuk perbankan. Presiden George W. Bush menandatangani Akta PATRIOT Amerika Syarikat sebagai undang-undang pada 2001, sejurus selepas serangan 9/11. Akta Patriot adalah akronim bagi tajuk tindakan penuh, "Menggabungkan dan Memperkuat Amerika dengan Menyediakan Alat-Alat yang Diperlukan yang Diperlukan untuk Memintas dan Menghalang Keganasan." Sebahagian daripada undang-undang termasuk peraturan yang lebih ketat mengenai bank-bank ketika membuka akaun baru.

Akta Patriot meletakkan peraturan yang lebih ketat untuk membuka akaun bank baru.

Program Pengenalan Pelanggan

Di bawah Seksyen 326 Akta Patriot, bank mesti mempunyai program pengenalan pelanggan atau CIP. Walaupun garis panduan CIP berkuat kuasa pada bulan Mei 2003, bank telah sampai pada 1 Oktober 2003 untuk melaksanakan program mereka sendiri. Banyak bank sudah mempunyai prosedur pengesahan ID di tempat tetapi mereka tidak memerlukan banyak pengenal seperti Akta Patriot sekarang. Ini memberi masa kepada bank untuk mengubah suai program pengenalan mereka yang sedia ada.

Pengesahan ID

Bank mesti menggunakan beberapa dokumen untuk mengesahkan pengenalan pelanggan. Maklumat pengenalan termasuk nama pelanggan, tarikh lahir, alamat dan nombor ID. Bagi warga A.S., nombor pengenalan adalah nombor ID pembayar cukai mereka, yang merupakan nombor Jaminan Sosial mereka. Bagi bukan warganegara, ia adalah bilangan dokumen yang dikeluarkan oleh kerajaan seperti pasport, nombor pengenalan asing atau dokumen lain yang dikeluarkan kerajaan dengan foto dan nombor dan negara terbitan. Perniagaan boleh menggunakan nombor pengenalan majikan mereka (EIN) sebagai pengenal mereka untuk perniagaan. CIP bervariasi dari bank ke bank, tetapi bank juga mungkin memerlukan lesen pemandu atau bentuk pengenalan foto lain bagi individu atau artikel pemerbadanan, lesen perniagaan yang dikeluarkan kerajaan, perjanjian perkongsian atau instrumen amanah untuk perniagaan.

Kelayakan Pelanggan

Rangkaian Penguatkuasaan Jenayah Kewangan memberikan beberapa contoh siapa yang layak sebagai pelanggan. Seseorang yang memohon pinjaman yang ditolak tidak dianggap sebagai pelanggan, kerana dia tidak menerima apa-apa perkhidmatan perbankan. Apabila seseorang yang mempunyai kuasa wakil membuka akaun untuk orang yang kompeten, orang yang berwibawa yang namanya berada dalam akaun masih dianggap sebagai pelanggan. Jika seseorang tidak mempunyai keupayaan untuk bertindak untuk dirinya sendiri, maka orang yang memegang kuasa wakil adalah pelanggan. Seseorang yang mempunyai akaun sedia ada di bank, tetapi kemudian membuka akaun baru, tidak tertakluk kepada peraturan CIP. Seseorang yang mempunyai akaun sedia ada dengan bank afiliasi tertakluk kepada peraturan.

Keperluan Penyimpanan Rekod

Bank dikehendaki menyimpan rekod dokumen pengenalan yang digunakan untuk pengesahan. Pada mulanya, apabila Akta Patriot ditandatangani pada bulan Oktober 2001, undang-undang memerlukan bank untuk menyimpan salinan dokumen. Peraturan itu telah diubah dengan peraturan CIP terakhir pada bulan Mei 2003, dan kini bank dikehendaki menyimpan rekod tertulis dokumen yang digunakan untuk mengesahkan identifikasi. Bank mesti merekodkan nama dokumen, tarikh ia dikeluarkan dan tarikh tamat tempoh dalam rekod mereka. Bank mesti menyimpan maklumat tersebut selama lima tahun selepas akaun ditutup. Dalam kes kad kredit, bank perlu menyimpan maklumat tersebut selama lima tahun selepas akaun ditutup atau menjadi tidak aktif. Bank juga mesti menyimpan rekod yang mengenal pasti ejen untuk sebarang isu undang-undang yang berkaitan dengan akaun bank asing dengan akaun yang sama di Amerika Syarikat. Ini membantu memudahkan keupayaan kerajaan menangkap mana-mana dana haram.

Pemeriksa Pengganas

Bank juga perlu menentukan sama ada orang yang membuka akaun baru muncul dalam senarai pengganas atau kumpulan pengganas yang diketahui atau disyaki. Pejabat Kawalan Aset Asing menyediakan senarai yang dikenali sebagai "314A," yang termasuk orang yang disyaki keganasan atau pengubahan wang haram. Akta Patriot tidak menggariskan garis panduan khusus, selain memeriksa senarai, untuk menentukan sama ada seseorang terlibat dalam sebarang keganasan, tetapi ia masih memegang bank yang bertanggungjawab. Oleh sebab itu, bank mungkin bertanya mengenai akaun lain yang dikaitkan dengan seseorang, sifat perniagaan seseorang, maklumat majikan, maklumat pendapatan, status cukai, sumber dana dan objektif pelaburan seseorang. Sekiranya bank mengesyaki seseorang yang mencurigakan, ia tidak dibenarkan memberitahu pelanggan bahawa dia mencetuskan penyiasatan.