Isi kandungan:
- Pengeluaran wang
- Akibat Kesalahan Pengeluaran Cukai
- 401 (k) Alternatif Pinjaman
- Implikasi Cukai Pinjaman
Walaupun anda mungkin telah memasukkan wang ke dalam rancangan 401 (k) anda dengan harapan anda tidak akan menyentuh sehingga anda bersara, anda mungkin mendapati diri anda tertanya-tanya jika anda boleh mengakses beberapa wang untuk tuisyen kolej. Sama ada anda kembali ke sekolah atau anda mempunyai anak yang bersedia untuk meninggalkan sarang, 401 (k) anda mungkin menjadi sumber dana yang boleh anda gunakan, tetapi bagaimana anda mengakses wang itu mempunyai kesan yang signifikan terhadap akibat cukai.
Pengeluaran wang
Sekiranya anda lebih dari 59 1/2, anda boleh mengeluarkan wang dari rancangan 401 (k) anda bila-bila masa yang anda mahukan. Walau bagaimanapun, jika anda belum mencapai usia tersebut, anda dapat mengeluarkan wang hanya dalam keadaan terhad, termasuk jika anda telah meninggalkan pekerjaan anda dan berusia 55 tahun atau lebih atau sekiranya anda mengalami kesulitan kewangan. IRS memerlukan anda mempunyai keperluan kewangan yang segera dan berat, tetapi membolehkan setiap 401 (k) merancang untuk menentukan sendiri apa yang layak. Jadi, bergantung kepada rancangan anda, tuisyen kolej mungkin menjadi alasan yang dibenarkan untuk pengagihan kesusahan. Tetapi, jika tidak, anda tidak boleh menarik balik pelan anda untuk membayar kolej.
Akibat Kesalahan Pengeluaran Cukai
Apabila anda mengambil wang daripada pelan 401 (k) anda, anda mesti memasukkannya sebagai sebahagian daripada pendapatan yang boleh dikenakan cukai anda - walaupun anda lebih daripada 59 1/2. Kelebihan untuk menunggu hingga 59 1/2 ialah anda boleh mengambil wang itu untuk apa-apa sebab dan tidak perlu membayar tambahan 10 peratus penalti pengeluaran awal. Walaupun IRS mengenal pasti beberapa pengecualian untuk penalti, tidak ada pengecualian pengeluaran awal untuk perbelanjaan pendidikan tinggi, jadi jika anda mengetuk 401 (k) untuk tuisyen kolej, anda berhutang cukai pendapatan dan 10 peratus penalti pengeluaran awal, walaupun ia layak sebagai kesusahan kewangan.
401 (k) Alternatif Pinjaman
IRS juga membenarkan rancangan untuk membolehkan pinjaman dari 401 (k) anda. Terserah kepada setiap pelan, jadi jika pelan anda tidak membenarkan pinjaman, anda tidak beruntung. Tetapi, sekiranya pinjaman dibenarkan, anda boleh meminjam sehingga $ 50,000 atau separuh baki akaun anda, yang mana lebih kecil. Anda boleh menggunakan hasil pinjaman untuk sebarang tujuan, termasuk membayar tuisyen kolej. Kemudian, anda membayar balik pinjaman tersebut melalui potongan gaji selama lima tahun. Walaupun anda perlu membayar faedah ke atas pinjaman, minat itu akan dimasukkan semula ke dalam rancangan 401 (k) anda.
Implikasi Cukai Pinjaman
Pinjaman tidak dikira sebagai pengagihan yang boleh dikenakan cukai daripada pelan 401 (k) anda, yang bermaksud anda tidak akan dikenakan cukai pendapatan atau penalti pengeluaran awal apabila anda mengeluarkan wang itu. Walau bagaimanapun, jika anda ingkar ke atas pinjaman, termasuk tidak membayar balik pinjaman segera jika anda meninggalkan pekerjaan anda, baki yang tinggal dianggap sebagai pengagihan yang boleh dikenakan cukai. Sebagai contoh, katakan anda meminjam $ 10,000 untuk tuisyen kolej. Selepas anda membayar baki pinjaman kepada $ 8,000, anda dipecat dan anda tidak membayar balik baki. Itu jumlah $ 8,000 yang terakhir sebagai pendapatan kena cukai dan dipukul dengan penalti pengeluaran awal 10 peratus.