Isi kandungan:
Caj kewangan adalah faedah yang anda bayar atas wang yang dipinjam seperti baki kad kredit. Ia dinyatakan dengan cara yang standard seperti kadar peratusan tahunan (APR). APR bersamaan dengan kadar faedah, tetapi mungkin lebih tinggi jika ia termasuk yuran. Penyata kad kredit bulanan anda menunjukkan kepada anda bagaimana caj kewangan anda dikira, tetapi anda boleh mengira mereka sendiri juga.
Kadar Faedah Harian
Syarikat kad kredit mengira caj kewangan setiap hari. Kadar harian adalah APR dibahagikan dengan 365. Sebagai contoh, jika kad kredit anda mempunyai APR 18 peratus, kadar faedah harian adalah 0.04932 peratus. Caj kewangan setiap hari adalah sama dengan baki yang layak didarab dengan kadar faedah harian. Sebagai contoh, jika anda berhutang $ 500 pada kad kredit anda dengan APR 18 peratus, caj kewangan setiap hari adalah (0.0004932 x $ 500), atau $ 0.2465. Jika baki harian anda kekal $ 500 untuk kitaran bil 30 hari, caj kewangan bulan adalah (30 x $ 0.2465), atau $ 7.40.
Baki harian
Imbangan harian kad kredit anda tidak semestinya menjadi asas untuk caj kewangan anda, kerana anda menerima tempoh tangguh tanpa bunga pada pembelian baru hingga tarikh bil berikutnya. Setelah tempoh tamat tempoh, baki pembelian baru menyertai jumlah baki yang layak untuk caj faedah. Caj pembiayaan bulanan anda adalah jumlah caj faedah harian anda. Baki harian anda berbeza-beza semasa anda menghantar bayaran dan mengenakan bayaran pembelian baru.
Kadar Pengkompaunan
Kebanyakan kad kredit menggunakan pengkompaunan harian, yang sedikit meningkatkan caj kewangan yang anda bayar. Pengkompaunan bermakna kepentingan yang anda terima hari ini ditambah kepada baki harian anda, jadi anda perlu membayar faedah atas minat tersebut, mulai esok. Dalam contoh kad kredit dengan caj kewangan setiap hari sebesar $ 0.2465, hari pertama bunga pada baki $ 500 yang baru layak ditambahkan untuk membuat baki baru, pada hari berikutnya, $ 500.2465. Apabila didarab dengan kadar faedah harian sebanyak 0.04932 peratus, caj faedah hari kedua ialah (0.0004932 x $ 500.2465), atau $ 0.2467.
Kitaran ini berulang setiap hari. Seperti yang anda dapat lihat, caj kewangan harian meningkat dengan lebih pantas kerana pengkompaunan, dan caj bulanan dalam contoh ini akan menjadi sedikit lebih daripada jumlah yang tidak dikira, $ 7.40. Anda boleh menggunakan kalkulator caj kewangan dalam talian untuk mengira caj kewangan yang terkumpul. Beberapa kad kredit mengkompaun secara berbeza, seperti secara berterusan atau bulanan.
APR yang berlainan
Contohnya terpakai kepada caj kewangan pada pembelian kad kredit. Pendahuluan tunai kad kredit sering mempunyai APR yang lebih tinggi dan tiada tempoh tangguh. APR pada kad kredit anda bersamaan dengan kadar utama ditambah jumlah tambahan ("spread") berdasarkan skor kredit anda, dan perubahan sama ada boleh menjejaskan APR anda. APR pada pembelian baru adalah sifar semasa tempoh tangguh.
Sesetengah kad kredit menawarkan tempoh tangguh untuk pelanggan baharu. Sebagai contoh, anda mungkin tidak perlu membayar faedah atas pembelian untuk sembilan bulan pertama apabila anda membuka kad kredit baru.