Mengapa Pinjaman FHA Ditolak

Calon pemilik rumah membeli-belah untuk gadai janji boleh mempertimbangkan satu yang disokong oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan, sebahagian daripada Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar Kerajaan A.S.. Gadai janji ini, biasanya dikenali sebagai pinjaman FHA, memudahkan beberapa keperluan gadai janji dan membolehkan beberapa peminjam membeli harta dengan bayaran muka hanya 3-1 / 2 peratus daripada harga pembelian rumah.

Pemohon mesti memenuhi syarat untuk gadai janji FHA.

Latar Belakang

Menurut laman web rasmi untuk Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar AS, atau HUD, Pentadbiran Perumahan Persekutuan telah membantu kembali gadai janji sejak tahun 1934. Walaupun peminjam yang diluluskan oleh kerajaan mengkaji permohonan peminjam dan mengeluarkan gadai janji, Pentadbiran Perumahan Persekutuan, atau FHA, menyediakan insurans ke atas hutang. Kerana insurans kerajaan membuang beberapa risiko dari proses hipotek, peminjam biasanya meluluskan gadai janji FHA untuk peminjam yang mungkin tidak memenuhi syarat untuk pinjaman bukan berlesen yang lain.

Keperluan

Untuk mendapatkan kelulusan pinjaman gadai janji FHA, pemohon mesti memenuhi keperluan tertentu. Peminjam mesti membayar premium untuk insurans hipotek, menurut laman web FHA, untuk membantu mengimbangi kerugian daripada hutang yang belum dibayar. Peminjam FHA juga perlu memenuhi dua nisbah: satu yang mengukur jumlah bayaran gadai janji bulanan berbanding jumlah pendapatan bulanan, dan satu yang mengukur jumlah jumlah bayaran bulanan yang diperlukan - termasuk pembayaran gadai janji, pembayaran kereta, kad kredit dan hutang lain - berbanding pendapatan bulanan. Peminjam FHA juga perlu melengkapkan senarai semak pinjaman yang merangkumi item asas seperti nombor Keselamatan Sosial, gaji bulanan kasar, nilai semua harta peribadi, cek lama dan pulangan cukai peribadi.

Penafian

Menurut laman web hipotek FHA Info, ramai orang yang ditolak untuk gadai janji FHA menerima keputusan berdasarkan prestasi kredit masa lalu. Sejarah pembayaran terkini mengenai hutang lain memainkan faktor utama dalam keputusan kredit FHA, dan masalah kredit utama seperti penghakiman atau kegiatan pengumpulan dalam dua tahun terakhir dapat mengakibatkan penolakan kredit. Pemohon yang tidak jatuh ke nisbah hutang kepada pendapatan yang diluluskan oleh FHA juga boleh menerima penafian, kerana FHA menghendaki peminjam mempunyai bayaran gadai janji maksimum untuk pendapatan yang efektif sebanyak 29 peratus dan jumlah pembayaran maksimum kepada nisbah pendapatan efektif 41 peratus. Akhir sekali, menurut FHA Info, setiap negeri mengenakan had untuk jumlah gadai janji FHA, dan pemohon yang memohon gadai janji besar yang melebihi had ini mungkin menerima penolakan.

Praqualification

Untuk membuat prakiraan untuk gadai janji FHA, pemohon hanya perlu menunjukkan keupayaan untuk mendapatkan pekerjaan dan sejarah pekerjaan yang stabil yang termasuk bekerja dengan majikan yang sama sekurang-kurangnya dua tahun. Menurut FHA Info, peminjam juga tidak mempunyai penyitaan atau kebankrapan dalam tempoh tiga tahun yang lalu. Walaupun peminjam boleh membuat prakualifikasi pemohon untuk gadai janji FHA, proses kelulusan akhir memerlukan kajian yang lebih teliti, dan beberapa pemohon prakualifikasi boleh dinafikan.

Pertimbangan

Walaupun gadai janji FHA membenarkan pembeli membeli rumah dengan bayaran pendahuluan hanya 3-1 / 2 peratus, laman web membeli rumah Mortgage Loan mencatatkan bahawa premium insurans mandatori boleh membuat pinjaman FHA jauh lebih mahal daripada alternatif konvensional. Di samping itu, premium insurans yang tinggi boleh memakan ekuiti rumah, dan pinjaman FHA mungkin mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada gadai janji konvensional yang serupa.