Isi kandungan:
Sekiranya pelanggan anda berharap dapat mencapai pulangan pelaburan yang lebih tinggi di dalam polisi seumur hidup, insurans hayat boleh berubah menjadi pilihan yang baik untuk mereka pertimbangkan. Insurans hayat yang berubah-ubah adalah sejenis insurans hayat, tetapi ia menawarkan beberapa faedah kepada pelanggan anda yang tidak dapat diperoleh dengan polisi hayat biasa. Untuk menjual insurans hayat yang berubah-ubah, anda mesti mengikuti peraturan khas dan mendapatkan pelesenan khusus.
Fungsi
Insurans hayat yang berubah-ubah menawarkan perlindungan insurans hayat kekal. Ia serupa dengan fungsi insurans hayat biasa, kecuali ia melabur premium dalam sub-akaun dana bersama. (Dana bersama bersama mengumpulkan stok atau bon ke dalam satu produk pelaburan tunggal.)
Keperluan Pelesenan
Menjual insurans hayat berubah memerlukan lesen insurans hayat negara, lesen siri 6 dan lesen siri 63. Semua negeri mandat lesen ini, yang membenarkan pemegang menjual produk kewangan yang menggunakan atau mengandungi dana bersama dan lain-lain sekuriti pulangan berubah. Untuk mengekalkan lesen 6 dan 63 siri anda, anda mesti melengkapkan pendidikan berterusan dan menguji setiap suku perniagaan. Anda juga mesti melengkapkan pendidikan dan ujian berterusan untuk mengekalkan pelesenan insurans hayat anda (setiap dua tahun, biasanya). Kebanyakan mandat negara menggabungkan kredit pendidikan berterusan 15 hingga 30 jam kredit untuk lesen ini.
Keperluan Prospektus
Untuk menjual insurans hayat yang berubah-ubah, anda mesti menyediakan bahan dan literatur jualan khusus kepada pelanggan anda. Sastera ini dipanggil prospektus; ia mendedahkan fi dan objektif pelaburan dana bersama dalam polisi ini. Ia juga mendedahkan bagaimana kerja sama dana, dan jenis pelaburan yang akan mereka lakukan untuk mencapai pulangan yang diingini.
Keperluan Kesesuaian
Insurans hayat yang berubah-ubah adalah tertakluk kepada Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA) dan undang-undang Suruhanjaya Sekuriti dan Sekuriti A.S. (SEC) mengenai kesesuaian.Atas sebab ini, anda mesti melengkapkan ujian kesesuaian dengan pelanggan anda untuk menentukan toleransi risiko klien anda. Oleh kerana insurans hayat berubah-ubah melibatkan pelaburan yang boleh kehilangan wang dan menyebabkan polisi insurans hayat luput, anda mesti membuat setiap percubaan yang munasabah untuk mengesahkan bahawa pelanggan anda secara kewangan dan psikologi mampu menahan kemerosotan dalam pelaburannya. Soal selidik peruntukan aset adalah kaedah standard kesesuaian ujian. Pelanggan juga harus menandatangani kertas kerja mengakui bahawa dia memahami risiko melabur dalam polisi insurans hayat yang berubah-ubah.
Pertimbangan lain
Pertimbangkan sama ada anda boleh melakukan perniagaan yang cukup untuk memastikan mendapatkan pelesenan tambahan untuk jualan insurans hayat yang berubah-ubah. Pastikan pangkalan pelanggan anda sudah mempunyai minat dalam produk ini, dan anda boleh melakukan perniagaan yang cukup untuk menampung semua yuran pengawasan dan pelesenan anda. Jika tidak, ia mungkin tidak bernilai wang dan masa untuk mendapatkan pelesenan tambahan. Juga, ambil perhatian bahawa firma broker yang menawarkan insurans hayat yang berubah-ubah sering mempunyai keperluan pengeluaran yang perlu anda jumpai. Jika anda tidak menjual produk yang mencukupi, anda mungkin tertakluk kepada penalti. Dalam beberapa kes, pembrokeran boleh menamatkan kontrak anda, menghalang anda daripada menjual insurans hayat berubah-ubah dengan pembrokeran itu.