Kebaikan dan Keburukan Insurans Hayat Universal yang Diindeks

Asuransi hayat sejagat yang diindeks memberikan perlindungan manfaat kematian dan menawarkan peluang untuk menaikkan nilai tunai. Nilai tunai ini dibina dari masa ke masa melalui akaun yang mengikuti pergerakan dan turun naik indeks pasaran saham. Memahami manfaat dan risiko pilihan insurans hayat ini dapat membantu anda membuat keputusan yang lebih berpendidikan untuk anda dan keluarga anda.

Seorang wanita di atas sofa melihat kertas kerja dan bahagian pasaran saham akhbar tersebut. Kredit: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Kelebihan Insurans Hayat Universal yang Diindeks

Diindeks insurans hayat sejagat menawarkan kestabilan dan kelenturan. Tidak seperti pilihan insurans tetap lain, insurans hayat sejagat dapat memberikan kadar premium yang fleksibel, yang boleh berubah dari tahun ke tahun dan kadang kala dapat dilangkau. Bergantung kepada syarikat insurans yang anda pilih, anda mungkin dapat meminjam dari nilai tunai yang dilampirkan pada dasar anda, memberikan anda lebih fleksibiliti. Sekiranya anda boleh, nilai tunai yang ditarik balik anda akan dikenakan cukai sehingga amaun premium yang telah anda bayar, tetapi syarikat insurans anda mungkin akan mengenakan faedah ke atas nilai tunai anda yang dipinjam.

Insurans sebagai Pelaburan

Hayat sejagat yang diindeks boleh digunakan sebagai perlindungan kedua-dua keluarga dan sebagai pelaburan. Tidak seperti insurans seumur hidup, yang mempunyai pulangan yang rendah, insurans hayat sejagat yang diindeks mempunyai potensi untuk keuntungan yang lebih besar kerana melabur dalam pasaran saham. Semasa anda membayar premium anda, sebahagian daripada wang itu ditambah kepada nilai tunai anda, yang menimbulkan cukai tertunda. Insurans hayat sejagat yang diindeks juga mempunyai perlindungan "tingkat" yang terjamin pada sekitar sifar peratus, yang bermaksud bahawa walaupun indeks pasaran mengalami kemalangan atau terdapat turun naik yang melampau di pasaran, nilai tunai anda tidak akan mendapat kurang daripada sifar peratus.

Kelebihan Insurans Hayat Universal yang Diindeks

Asuransi hayat sejagat yang diindeks menawarkan yuran yang lebih tinggi daripada akaun pelaburan, tetapi dengan kurang pilihan pelaburan. Yuran yang lebih tinggi ini sering dapat mengatasi sebarang simpanan daripada pelaburan tertunda cukai. Penalti penyerahan menghalang insured daripada menarik balik dari akaun mereka dalam tempoh tujuh tahun pertama atau lebih. Diindeks insurans hayat sejagat, seperti pilihan insurans hayat tetap lain, juga berharga lebih tinggi daripada insurans hayat jangka panjang.

Risiko Dasar

Walaupun sebahagian daripada premium anda pergi ke nilai tunai anda, sangat sedikit wang anda pergi ke arah nilai tunai dalam beberapa tahun pertama selepas pembelian awal anda. Walaupun ada lantai sifar peratus untuk mengelakkan kerugian, terdapat juga siling yang menghalang anda daripada mendapat manfaat melebihi peratusan tertentu dari booming pasaran. Sebagai contoh, jika indeks meningkat pada 20 peratus, anda hanya boleh menerima 12 peratus daripada pembekal insurans anda. Juga, pulangan yang dijamin boleh agak rendah, bergantung kepada pembekal insurans.