Isi kandungan:
- Kesalahan 1: Membayar Kepentingan, Bukan Prinsip
- Kesilapan 2: Pembiayaan Semula - dan Memperluaskan Tempoh Pinjaman Anda
- Kesalahan 3: Membayar Pinjaman Yang Salah
Mahu menyingkirkan pinjaman pelajar anda secepat mungkin? Anda perlu membuat lebih daripada bayaran minimum yang diperlukan - dan sebenarnya, anda perlu mencuba dan membayar tambahan di atas bayaran bulanan standard anda.
Mengapa? Membayar tambahan membenarkan anda untuk mengetuk pinjaman anda lebih awal daripada jadual. Dan dengan lebih cepat anda membayar hutang anda, semakin sedikit anda akan membayar faedah sepanjang hayat pinjaman tersebut. Ia adalah strategi pintar, tetapi berhati-hati: ia boleh menjadi bumerang.
Jangan biarkan semua usaha anda untuk membayar tambahan pinjaman pelajar anda sia-sia. Terdapat tiga kesilapan besar yang anda perlukan untuk mengelakkan untuk membuat sebahagian besar wang anda dan membayar balik hutang anda dengan cepat dan berkesan.
Kesalahan 1: Membayar Kepentingan, Bukan Prinsip
Idea untuk membayar tambahan pinjaman pelajar anda adalah yang bijak, atas sebab-sebab yang digariskan di atas. Tetapi anda tidak boleh menulis cek yang lebih besar atau menghantar lebih banyak pembayaran dalam talian dan membuat kemajuan yang anda inginkan.
Jika anda hanya menghantar bayaran yang lebih besar atau bayaran tambahan setiap bulan, penyedia pinjaman anda akan memohon tambahan kepada pembayaran berjadual anda yang akan datang dan bukannya memohon tambahan kepada prinsipal atas pinjaman anda. Ini akan menolak tarikh akhir anda dan seterusnya, dan walaupun anda membayar lebih banyak, anda tidak akan melihat baki anda berkurangan.
Ini kerana peminjam dikehendaki membayar faedah terlebih dahulu. Dengan menggunakan dana anda untuk pembayaran seterusnya, mereka boleh memohonnya untuk kepentingan dan bukan prinsip - tetapi membayar prinsipal anda adalah bagaimana anda membayar pinjaman terpantas.
Tuition.io mencadangkan membuat pembayaran bulanan tetap anda. Kemudian, jika anda ingin membayar lebih, hubungi penyedia pinjaman dan terangkan bahawa anda ingin tambahan yang dikenakan pada pembayaran semasa anda - bukan apa-apa pembayaran masa depan. Anda juga boleh menghantar cek dengan surat, seperti yang dibekalkan oleh Biro Perlindungan Kewangan Pengguna.
Kesilapan 2: Pembiayaan Semula - dan Memperluaskan Tempoh Pinjaman Anda
Pembiayaan semula pinjaman anda boleh terdengar seperti cara yang baik untuk menjimatkan lebih banyak wang (dan teratur). Anda dapat menjana pinjaman baru untuk membayar anda yang sedia ada. Pinjaman ini boleh datang dengan kadar faedah yang lebih baik, menjimatkan anda daripada membayar lebih hutang anda. Dan ia membolehkan anda memberi tumpuan kepada pinjaman tunggal, bukannya cuba menguruskan pelbagai.
Tetapi pembiayaan semula bukan satu pilihan yang hebat untuk semua orang secara lalai. Anda perlu membiayai semula kepada kadar yang lebih rendah untuk membuat langkah itu bernilai - dan mengimbangi sebarang bayaran yang berkaitan dengan pembiayaan semula.
Dan isu yang lebih besar jika anda mahu membayar lebih banyak pinjaman pelajar anda untuk menyingkirkannya lebih cepat? Pembiayaan semula bermaksud mendapatkan keseluruhan pinjaman baru. Jika istilah itu lebih panjang, itu tidak membantu anda mengetuk hutang anda lebih cepat!
Berhati-hati sebelum anda membiayai sebarang pinjaman. Lakukan matematik dan pastikan semua perubahan yang anda lakukan terhadap hutang anda dengan meneruskan proses ini menjadikan akal kewangan dan selaras dengan matlamat asal anda untuk membayar hutang anda dengan cepat dan murah yang mungkin.
Kesalahan 3: Membayar Pinjaman Yang Salah
Jika anda ingin membayar pinjaman pelajar anda dengan lebih cepat untuk menjimatkan wang ke atas hutang, pastikan anda membayar mereka mengikut urutan yang betul. Kaedah "bola salji hutang" yang popular untuk membayar balik wang anda berhutang mengarahkan peminjam untuk membayar balik pinjaman dengan keseimbangan terkecil terlebih dahulu.
Ini boleh membuatkan anda berasa seperti anda membuat kemajuan yang lebih tinggi, kerana bekerja dengan pinjaman dengan baki yang terkecil akan bermakna membayar pinjaman pertama anda dengan lebih cepat daripada jika anda menangani pinjaman dengan keseimbangan yang lebih tinggi. Tetapi ini bukan cara strategik yang paling kewangan untuk mengetuk hutang anda.
Membayar pinjaman yang tepat bermakna bermula dengan pinjaman kadar faedah tertinggi terlebih dahulu. Kadar yang lebih tinggi, lebih banyak wang yang anda bayar dari masa ke masa. Dengan membayar hutang mengikut kadar faedah dan bekerja dari tinggi ke rendah, anda akan membayar paling sedikit wang yang mungkin.