Apa Adakah Ini Apabila Kad Debit Ditandakan?

Bank cuba untuk mencegah penipuan kad debit dengan menandakan kad apabila kelihatan bahawa seseorang selain pemilik kad mungkin telah melakukan transaksi. Pada umumnya, peniaga tidak dapat memproses transaksi yang dijalankan dengan kad debit yang ditandai sehingga pemegang kad telah menghubungi pihak penerbit. Tidak semua situasi yang melibatkan kad bendera sebenarnya dihubungkan dengan penipuan, tetapi undang-undang persekutuan menghendaki bank-bank untuk menyesatkan apabila berhadapan dengan kemungkinan penipuan.

Undang-undang Bendera Merah

Undang-undang bendera merah Persekutuan memerlukan pelbagai jenis perniagaan, termasuk institusi kewangan, untuk membangunkan program pencegahan kecurian identiti bertulis. Program-program ini mesti butir-butir mengenai jenis tindakan dan aktiviti yang sering menunjukkan aktiviti penipuan yang melibatkan pencurian identiti. Setiap perniagaan mesti membangun prosedur berdasarkan sekitar mengesan bendera merah ini dan pekerja mesti mengikut langkah tertentu apabila dibentangkan dengan contoh kemungkinan pencurian identiti. Setiap firma mesti mengemas kini dasar dan prosedur ini apabila perkembangan teknologi atau trend pembangunan membuat perubahan perlu.

Kad Debit

Anda boleh menggunakan kad debit anda untuk membuat transaksi berasaskan tanda tangan serta transaksi yang melibatkan nombor pengenalan diri anda. Jika tanda tangan pada kad anda tidak sepadan dengan tanda tangan pada resit transaksi anda maka pekerja bank mungkin melihatnya sebagai bendera merah. Sekiranya anda salah masukkan nombor PIN anda, pekerja bank juga mungkin melihat bahawa sebagai penunjuk bahawa orang lain telah mendapat akses ke kad anda. Sekiranya anda menggunakan kad anda di negara asing atau membuat pembelian yang luar biasa besar, maka bank anda juga mungkin melihat aktiviti itu sebagai bendera merah dan bukti bahawa nombor kad anda telah jatuh ke tangan yang salah.

Beku

Sekiranya aktiviti kad debit anda menaikkan bendera merah, bank anda biasanya meletakkan pembekuan pada kad anda. Pembekuan ini hanya menghalang anda daripada mengakses wang melalui kad debit anda dan tidak mempunyai kesan terhadap keupayaan anda untuk menulis cek atau menjalankan jenis transaksi lain pada akaun anda. Pembekuan ini menghalang penipu daripada mengakses akaun anda, dan hakikat bahawa anda tidak lagi boleh menggunakan kad anda biasanya akan meminta anda menghubungi bank anda. Bergantung pada dasar bendera merah bank anda, anda mungkin perlu menghubungi bank anda atau membuat lawatan peribadi ke cawangan. Seorang pekerja bank menetapkan identiti anda dan menyemak transaksi yang mencurigakan dengan anda. Jika penipuan tidak berlaku maka bank melepaskan pembekuan, tetapi jika ia sebenarnya terjadi, anda mesti memfailkan aduan penipuan.

Pertimbangan

Sekiranya anda kehilangan kad debit dan melaporkan kad itu sebagai hilang sebelum penipu boleh menggunakan kad itu, anda tidak bertanggungjawab terhadap apa-apa caj yang dikenakan penipu. Sekiranya anda menunggu dua hari sebelum melaporkan kerugian, anda bertanggungjawab sehingga $ 50 dari caj. Jika anda menunggu lebih daripada dua hari untuk melaporkan kad yang hilang, liabiliti anda meningkat kepada $ 500 untuk pemindahan tidak sah dari akaun anda. Peraturan bendera merah bermakna bahawa bank anda mungkin menghalang caj tersebut daripada berlaku walaupun anda masih belum menyedari bahawa anda telah kehilangan kad anda. Walau bagaimanapun, jika sesebuah bank tersilap membeku kad anda, anda mungkin menghadapi kesulitan untuk memiliki kad debit anda ditolak oleh peniaga.