Apakah Baki Kad Kredit Berjangka yang Berarti?

Apabila anda melihat penyata kad kredit bulanan, anda melihat amaun berlabel "baki akaun" atau "baki baru." Ini adalah baki tertunggak. Sehingga awal tahun 2018, baki kad kredit purata bagi Amerika Syarikat adalah $ 6,375. Membawa keseimbangan kad kredit besar akan menelan belanja yang menarik - dan ia tidak akan membantu penarafan kredit anda, sama ada.

Apa Baki Kad Kredit Berjangka Meancredit: utah778 / iStock / GettyImages

Amaun Anda Dibalas

Baki tertunggak pada akaun kad kredit adalah jumlah yang anda bayar pada masa yang diberikan. Sebagai contoh, baki tertunggak pada bil bulanan anda adalah jumlah hutang pada tarikh penyata. Baki belum dijelaskan dikira bermula dengan baki lama dari bulan sebelumnya. Penerbit kad kredit membayar dan menambah pembelian baru, yuran dan bunga untuk mengira baki tertunggak semasa. Pernyataan tipikal sering kali merangkumi baki sebelumnya, pembayaran terkini dan pembelian, sebarang faedah yang dikenakan dan baki tertunggak semasa anda.

Caj Faedah

Membawa baki tertunggak besar pada kad kredit datang dengan tag harga yang tinggi dalam caj faedah. Katakan anda menjalankan baki bulanan sebanyak $ 7,000, atau sedikit lebih daripada purata kebangsaan. Sekiranya anda membayar bunga 15 peratus, ia mencapai $ 87.50 sebulan atau $ 1,050 setahun. Membayar kad kredit dan membayar baki tertunggak setiap bulan akan menghapuskan sebahagian besar perbelanjaan faedah ini. Malah, beberapa kad kredit mempunyai tempoh tangguh. Jika anda membayar baki tertunggak dalam tempoh tangguh setiap bulan, anda tidak akan membayar sebarang faedah sama sekali.

Faedah Kompaun Menambah Up

Pengkomposan bermakna faedah dikira dan ditambah kepada baki tertunggak secara berkala. Mulai dari itu, minat yang ditambah terus meningkat. Penerbit kad kredit lazimnya menanam kepentingan setiap hari. Ini bermakna baki tertunggak anda tumbuh setiap hari dan begitu juga jumlah minat yang anda bayar. Sekiranya kadar faedah yang dinyatakan adalah 15 peratus, kompaun menimbulkan kadar peratusan tahunan kepada 16.4 peratus. Oleh itu, faedah kompaun menjadikan baki tertunggak lebih mahal.

Baki Tertunggak dan Markah Kredit

Walaupun anda membayar bil kad kredit anda tepat pada masanya setiap bulan, baki tertunggak yang besar boleh merosakkan skor kredit anda. Ini kerana sesuatu yang dipanggil kadar penggunaan kredit. Agensi pelaporan kredit mengira kadar penggunaan dengan membahagikan had kredit anda ke dalam baki tertunggak. Katakan had kredit anda adalah $ 7,500 dan baki belum terutang adalah $ 6,000. Ini berfungsi untuk kadar penggunaan kredit sebanyak 80 peratus. Menurut Experian, kadar penggunaan kredit yang tinggi menunjukkan peningkatan risiko kepada pemberi pinjaman jika mereka memberi pinjaman kepada anda dan oleh itu menurunkan skor kredit anda. Experian mencadangkan mengekalkan baki tertunggak di bawah 30 peratus daripada had kredit anda. Untuk menyimpan lebih banyak, bayar baki tertunggak setiap bulan.

Baki Tertunggak

Istilah "baki terhutang terhutang" berkait rapat dengan konsep baki tertunggak. Kedua-dua istilah merujuk kepada jumlah hutang, tetapi dalam konteks yang berbeza. Biasanya, satu-satunya jumlah yang dibayar setiap bulan pada kad kredit adalah bayaran minimum. Selebihnya baki tertunggak anda tidak perlu dibayar. Baki tertunggak yang terhutang bermakna jumlah amaun yang terhutang adalah perlu dibayar. Biasanya, anda melihat istilah ini digunakan apabila akaun ditutup kerana tidak membayar.