Bayaran Down Minimum untuk Mortgage Konvensional

Risiko merupakan faktor utama dalam menentukan bayaran pendahuluan minimum bagi pinjaman konvensional. Pembayaran bawah mengimbangi risiko pemberi pinjaman dan membolehkan anda membiayai gadai janji yang lebih kecil supaya anda kurang mendapat pinjaman. Anda menerima lebih banyak pilihan pembiayaan dan bayaran bulanan yang lebih rendah apabila bayaran pendahuluan anda lebih tinggi. Jumlah minimum pemberi pinjaman memerlukan bergantung pada rumah dan pinjaman. Pada masa penerbitan, Fannie Mae dan Freddie Mac menawarkan pinjaman pembeli rumah pertama kali dengan hanya 3 peratus ke bawah.

Bersedia untuk menulis cek untuk bayaran pendahuluan. Kredit: Emre YILDIZ / iStock / Getty Images

Faktor Harta Yang Mempengaruhi Bayaran Balik

Peminjam yang membuat pinjaman konvensional boleh menyimpan pinjaman dan menyewakannya sehingga ia dibayar balik, atau mereka boleh menjualnya kepada Fannie Mae atau Freddie Mac. Fannie dan Freddie menetapkan garis panduan pinjaman konvensional, termasuk bayaran minimum pembayaran. Jenis rumah dan penggunaan yang dimaksudkan akan mempengaruhi jumlah bayaran ke muka anda. Sebagai contoh, rumah keluarga tunggal yang digunakan sebagai kediaman utama akan mempunyai keperluan pembayaran turun yang lebih rendah daripada harta empat unit yang digunakan untuk tujuan pelaburan. Rumah menengah atau bercuti juga mempunyai syarat pembayaran yang lebih tinggi daripada kediaman utama.

Kadar berbeza dengan saiz, penggunaan harta tanah

Pada masa penerbitan, anda boleh mendapatkan gadai janji konvensional berkadar Fannie Mae untuk kediaman utama satu unit dengan 3 peratus ke bawah, rumah yang dikeluarkan untuk 5 peratus ke bawah, harta dua unit yang anda tinggal selama 15 peratus dan rumah kedua dengan 10 peratus ke bawah. Kediaman utama tiga atau empat unit memerlukan 25 peratus; satu hartanah pelaburan satu unit memerlukan 15 peratus dan dua hingga empat unit pelaburan hartanah memerlukan 25 peratus ke bawah. Pinjaman tetap tetap Freddie Mac mengikuti beberapa peraturan pembayaran yang sama seperti pinjaman Fannie, dengan beberapa pengecualian. Sebagai contoh, kediaman utama dua hingga empat unit memerlukan 20 peratus ke bawah dan rumah kedua memerlukan 15 peratus.

Jenis Pinjaman Memainkan Peranan

Gadai janji kadar tetap membawa risiko kurang daripada gadai janji kadar laras, atau ARM. Kerana kadar faedah ARM boleh meningkat secara dramatik selepas jumlah waktu yang ditentukan, terdapat kemungkinan lebih tinggi lalai dan keperluan pembayaran ke bawah untuk harta yang sama mungkin lebih tinggi. Sebagai contoh, pembayaran balik untuk ARM Fannie Mae adalah 10 peratus lebih tinggi daripada rakan sejawat tetap mereka. Pinjaman Freddie Mac tidak membezakan antara pinjaman kadar tetap dan ARM ketika datang ke keperluan pembayaran ke bawah.

Bayaran Down Low Memerlukan PMI

Membuat pembayaran ke bawah minimum untuk pinjaman konvensional memerlukan insurans gadai janji swasta atau PMI, apabila bayaran pendahuluan kurang daripada 20 peratus. Pembayaran turun konvensional sebanyak 3, 5, 10, 15 peratus dan apa sahaja di antara, menghasilkan premium tahunan yang anda perlu bayar untuk memastikan pemberi pinjaman sekiranya berlaku lalai. Premium PMI termasuk dalam kos, bergantung pada saiz pembayaran dan jenis pinjaman anda, tetapi biasanya berkisar antara.3 persen hingga 1.15 peratus daripada jumlah pinjaman asal setiap tahun. Peminjam konvensional boleh membenarkan anda membayar PMI secara sekaligus atau secara ansuran bulanan bersama dengan gadai janji anda.