Isi kandungan:
Penggunaan kad kredit melibatkan banyak kos, dari penerbit yang membuat kad sepanjang jalan ke pengguna yang membentangkannya sebagai bentuk pembayaran. Semasa dipasarkan sebagai kemudahan bagi pengguna, kad kredit akhirnya bertujuan untuk menjadikan keuntungan bagi penerbit, setelah mempertimbangkan semua biaya yang terlibat dalam membuat kad.
Kos Penerbit
Untuk menarik pelanggan ke kad, penerbit perlu memasarkannya. Syarikat-syarikat kad kredit utama menghabiskan beratus-ratus juta dolar setahun pada kad pemasaran kepada pelanggan berpotensi, dari risalah-risalah di bank-bank kepada iklan Super Bowl berjuta-juta dolar. Di samping kos pemasaran langsung, penerbit perlu membelanjakan wang untuk penyelidikan dan pembangunan kad baru, pemprosesan kad fizikal dan kakitangan untuk menyokong semua aktiviti ini. Oleh kerana kad hadiah telah melambung, penerbit telah menghadapi kos tambahan untuk menyediakan faedah kad, bermula dari kredit yuran penerbangan tahunan dan mata perbatuan untuk pembayaran balik tunai ke atas pembelian pelanggan. Pengesanan dan pencegahan penipuan juga menjadi perbelanjaan utama, memandangkan undang-undang persekutuan mengehadkan liabiliti pengguna untuk pembelian palsu ke $ 50 dan kebanyakan pengeluar kad utama secara amnya menjatuhkan liabiliti tersebut kepada sifar.
Kos Saudagar
Banyak peniaga menerima kad kredit untuk menarik lebih ramai pelanggan dan membuat lebih banyak jualan. Pedagang yang menerima kad kredit perlu membayar faedah itu. Yuran saudagar biasa dijalankan dari 2 hingga 3 peratus dari jumlah transaksi. Penerbit kad juga boleh mengenakan bayaran yuran peniaga, seperti yuran kebenaran rangkaian atau surcaj kad-tidak-sekarang. Perniagaan juga mungkin perlu memenuhi keperluan pendapatan minimum untuk melayakkan atau mengekalkan kad, seperti $ 10,000 dalam jualan bulanan. Sesetengah peniaga membantu membiayai kos tersebut dengan menyampaikannya terus kepada pengguna.
Kos Pengguna
Sebagai pelanggan, anda mungkin menghadapi pelbagai yuran untuk menggunakan kad kredit. Sesetengah kad caj yuran tahunan. Ini sering dikenakan oleh penerbit yang menawarkan perkhidmatan yang luas, seperti kad platinum yang memberikan rebat yuran penerbangan. Penerbit lain mengenakan yuran kepada pelanggan berisiko tinggi, seperti mereka yang mempunyai kredit buruk atau yang baru-baru ini memfailkan muflis, untuk melindungi diri mereka dalam kes kerugian.
Kebanyakan caj kad kredit kadar faedah yang tinggi untuk pelanggan yang membawa baki dari bulan ke bulan. Dalam banyak kes, kadar ini boleh melebihi 20 peratus setiap tahun. Walaupun biasanya anda mempunyai tempoh tangguh satu bulan sebelum caj faedah terakru kepada pembelian anda, jika anda mengambil pendahuluan tunai pada kad anda, anda akan mendapat kenaikan dengan segera. Berita baik ialah anda boleh mengelakkan caj ini jika anda hanya membayar baki anda setiap bulan dan elakkan menggunakan kad kredit anda seperti kad ATM.
Sebilangan yuran dan caj lain dilampirkan kepada kebanyakan kad kredit, tetapi anda tidak mungkin menghadapi mereka jika anda mengendalikan kredit anda secara bertanggungjawab. Sebagai contoh, kebanyakan kad mengenakan yuran melebihi had jika anda membuat bayaran di atas perbelanjaan yang dibenarkan, dan kebanyakannya juga mengenakan bayaran lewat jika anda tidak membuat pembayaran anda tepat pada waktunya.