Perancang Kewangan vs Penasihat

Istilah "penasihat kewangan" dan "perancang kewangan" boleh menyebabkan kekeliruan bagi mereka yang meminta nasihat pengurusan wang. Perkara menjadi lebih rumit apabila profesional industri menyalahgunakan istilah atau hanya berpegang pada definisi penasihat yang lebih luas. Para pelabur harus melakukan wawancara dengan mana-mana penasihat yang berpotensi untuk mengetahui kelayakan, perkhidmatan dan pengalaman yang tepat untuk memenuhi keperluan kewangan mereka.

Pasangan muda bertemu dengan kredit penasihat kewangan: IuriiSokolov / iStock / Getty Images

Definisi Penasihat Kewangan

"Penasihat kewangan" berfungsi sebagai istilah payung yang meliputi profesional kewangan termasuk broker saham, agen insurans dan bank. Definisi luas bermakna penasihat kewangan mempunyai pelbagai kelayakan dan perkhidmatan yang sangat bervariasi antara bidang. Individu yang mencari bantuan pengurusan wang secara umum akan mendapat manfaat daripada fokus kepada kumpulan penasihat yang dipanggil perancang kewangan.

Definisi Perancang Kewangan

Perancang kewangan bekerja dengan pelanggan untuk menubuhkan matlamat kewangan jangka panjang. Perkhidmatan boleh termasuk akaun persaraan, bantuan pemfailan cukai, dan aset pelaburan dan pengurusan risiko. Para perancang sering boleh secara langsung menjual produk kewangan kepada pelanggan atau boleh membeli produk tersebut atas nama pelanggan. Individu yang mencari perancang kewangan perlu menjalankan penyelidikan ke dalam perkhidmatan yang ditawarkan dan pensijilan perancang.

Kelayakan Penasihat Kewangan

Individu yang mencari pengurusan wang dari penasihat kewangan perlu menyempit di mana untuk mencari bantuan dan kemudian melakukan penyelidikan ke atas apa persijilan yang ada untuk setiap sektor. Sebagai broker, sebagai contoh, menerima pelesenan daripada Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan, sementara agen-agen insurans tidak mempunyai sebarang pensijilan menyeluruh di seluruh dunia. Pelabur yang mencari ejen insurans perlu melihat lebih mendalam tentang sejarah dan perkhidmatan prestasi ejen.

Kelayakan Perancang Kewangan

Lembaga Piawaian Perancang Kewangan yang disahkan mengeluarkan pensijilan kepada perancang yang berkelayakan dan menawarkan talian Cari alat carian Profesional CFP untuk pelabur mencari bantuan setempat (lihat Sumber). Perancang mesti lulus peperiksaan yang melibatkan pendidikan dan etika untuk menerima pensijilan. Para pelabur masih harus meminta perancang yang disahkan untuk rujukan dan kelayakan lain, tetapi pensijilan CFP berfungsi sebagai titik permulaan yang penting.