Perbezaan Antara Pinjaman Terjamin dan Pinjaman Tidak Bercagar

Perbezaan antara pinjaman bercagar dan pinjaman tidak bercagar mudah difahami. Pinjaman bercagar melibatkan cagaran, manakala pinjaman tidak bercagar adalah berdasarkan tanda tangan, atau perkataan anda untuk membayarnya. Terdapat aspek positif dan negatif kepada kedua-duanya, dan seseorang boleh mempunyai pelbagai pinjaman bercagar dan tidak bercagar pada masa yang sama.

Jenis Pinjaman Selamat

Pinjaman bercagar adalah berdasarkan cagaran. Cagaran adalah harta yang nyata yang pemberi pinjaman meletakkan hak pada ketika memberikan pinjaman kepada peminjam. Satu contohnya ialah pinjaman rumah atau kereta. Rumah itu milik pemilik, tetapi institusi peminjam mempunyai hak untuk mengambil dan menjual rumah jika pemilik tidak membuat bayarannya mengikut syarat pinjamannya.

Terdapat banyak jenis pinjaman bercagar. Pinjaman dari pajak gadai adalah satu contoh. Pemilik broker gadai akan memberikan pemilik cincin berlian berlian sambil menjaga cincin sebagai cagaran. Pemilik cincin itu akan mempunyai masa yang terhad untuk membayar apa-apa kepentingan dan prinsip kepada kedai untuk mendapatkan cincinnya kembali. Jika tidak, pajak gadai mempunyai hak untuk menjual cincin kepada pelanggan lain.

Jenis Pinjaman Tidak Bercagar

Pinjaman tidak bercagar tidak mempunyai cagaran. Baki pada kad kredit adalah contoh. Oleh kerana risiko yang lebih tinggi peminjam menganggap dengan pinjaman tidak bercagar, kadar faedah biasanya lebih tinggi daripada pinjaman bercagar.

Pemberi pinjaman mempunyai rekursa sekiranya tidak membayar pinjaman tidak bercagar. Risiko peminjam mengalami kerosakan terhadap penarafan kreditnya, dan pemberi pinjaman dapat mengambil peminjam ke mahkamah untuk tidak membayar. Mahkamah biasanya menganugerahkan penghakiman yang memihak kepada peminjam.

Tempoh masa

Pinjaman tidak bercagar banyak kali mempunyai tempoh yang lebih pendek daripada pinjaman bercagar. Sebagai contoh, pinjaman tidak bercagar peribadi melalui institut pemberi pinjaman, seperti bank, boleh untuk tempoh satu bulan hingga maksimum lima tahun.

Sebaliknya, pinjaman bercagar seperti gadai janji rumah boleh selama 30 tahun atau lebih, manakala pinjaman kereta baru boleh selama tujuh tahun. Semakin lama tempohnya, semakin sedikit peminjam boleh membayar sebulan, tetapi semakin banyak minat peminjam akan membayar kepada pemberi pinjaman.

Faedah Cukai Pendapatan

Pinjaman bercagar, terutamanya gadai janji rumah, mempunyai faedah cukai pendapatan. Faedah-faedah ini termasuk keupayaan untuk menolak bunga yang dibayar. Perniagaan juga boleh mengurangkan faedah yang dibayar kepada kereta dan jenis pinjaman lain juga.

Pertimbangan Cukai Pendapatan

Sama ada anda mempunyai pinjaman bercagar atau pinjaman tidak bercagar, prinsipal tidak boleh dikenakan cukai atau ditolak cukai. Faedah dianggap pendapatan bagi pihak yang dibayar faedah, sama ada pinjaman bercagar atau pinjaman tidak bercagar. Ia harus dilaporkan sebagai pendapatan cukai pendapatan peribadi atau perniagaan.

Apabila anda menjual sesuatu, seperti rumah anda, anda melaporkan harga belian dan harga jualan. Anda tidak boleh menolak apa-apa faedah yang anda bayar dalam pinjaman rumah kerana faedah tersebut dilaporkan pada tahun-tahun terdahulu.