Isi kandungan:
Dua entiti yang berbeza yang membantu mengurus IRA disebut sebagai "Kustodian" atau "Pemegang Amanah." Menurut Penerbitan IRS 590, kedua-dua pemegang amanah dan penjaga "mestilah bank, persatuan kredit yang diinsuranskan federal, persatuan simpanan dan pinjaman, atau entiti yang diluluskan oleh IRS untuk bertindak sebagai pemegang amanah atau penjaga." Selain itu, kedua-dua entiti dalam kebanyakan kes tidak boleh menerima caruman atas dedahan IRA tahunan.
Pengurusan Penuh
Walaupun bagi kebanyakan orang terdapat perbezaan yang sangat sedikit antara kustodian dan pemegang amanah IRA, Tom Anderson, Ketua Pegawai Eksekutif dan Pengasas PENSCO Trust Company, menyatakan bahawa satu perbezaan utama ialah pemegang amanah boleh mengambil alih pengurusan pelaburan penuh IRA dan menawarkan nasihat kewangan. Penjaga tidak.
Panduan IRA
Terdapat beberapa jenis IRA seperti IRA Emas, Roth dan SEP. Seperti yang dijelaskan oleh Anderson, seorang pemegang amanah boleh mengambil kira keadaan kewangan tertentu anda dan memberi anda bimbingan dalam apa yang terbaik untuk anda.
Sumber Kewangan Lain
Seorang pemegang amanah harus berpengalaman dalam CD, saham, bon dan akaun pasaran wang untuk dapat menyediakan pelbagai laluan untuk pelaburan. Penjaga tidak semestinya berpengetahuan dalam bidang kewangan ini dan umumnya tidak dapat memberikan nasihat kewangan. Sumber kewangan seperti Canandaigua National Bank and Trust jelas membezakan antara kedua-dua jawatan tersebut.
Bank atau Firma Pelaburan
Anderson menyatakan bahawa penjaga terutama ditugaskan dengan sokongan pentadbiran dan operasi IRA anda. Kebanyakan bank berfungsi sebagai penjaga. Firma pelaburan dan institusi kewangan lain berfungsi sebagai pemegang amanah, walaupun entiti kewangan yang paling besar akan menawarkan kedua-dua perkhidmatan.
Diperlukan / Pilihan
Seperti yang dinyatakan oleh uslegal.com, tapak sumber perundangan yang bereputasi, IRAs, sama ada mereka mudah, SEP, Roth atau tradisional, memerlukan penjaga. Seorang pemegang amanah adalah pilihan.