Jenis Risiko Insurans

Sama ada berurusan dengan insurans auto, kesihatan atau liabiliti, kedua-dua penanggung insurans dan pemegang polisi menanggung risiko. Walaupun pemegang polisi ingin menghadkan risiko kewangan, harta atau orang tersayang, syarikat insurans bertaruh terhadap risiko tersebut. Sebenarnya terdapat beberapa jenis risiko yang berlainan jenis syarikat insurans.

Insurans insurans adalah contoh insurans terhadap risiko peribadi.

Risiko Murni

Apabila risiko sama ada atau tidak, ia dipanggil risiko tulen atau statik. Risiko tulen adalah pertaruhan lurus, dan kebanyakan syarikat insurans berurusan dengan jenis pertaruhan ini. Ini kerana hanya terdapat dua kemungkinan hasil untuk risiko menginsuranskan orang atau harta: sama ada risiko akan membayar, atau tidak. Reka bentuk ini jelas bekerja di dalam polisi, seperti insurans hayat atau banjir. Polisi-polisi ini hanya akan dibayar sekiranya jumlah kehilangan barangan yang diinsuranskan. Manfaat dasar risiko murni kepada pemegang polisi adalah hasil yang berpotensi besar sekiranya berlaku bencana; manfaat kepada syarikat insurans adalah kemungkinan bahawa dasar tersebut akan tetap aktif, dan premium akan terus dibayar.

Risiko Peribadi

Apabila seseorang secara peribadi terjejas oleh risiko yang terlibat, ini dikenali sebagai risiko peribadi. Risiko peribadi adalah asas di sebalik pelbagai jenis insurans, termasuk pengangguran, kesihatan, insurans pemilik rumah dan penyewa. Ini juga di mana pemegang polisi mencari kekaburan dalam polisi mereka. Kerugian dalam polisi risiko peribadi tidak perlu total; dan kerana peluang sekurang-kurangnya pembayaran separa polisi itu baik, banyak syarikat insurans melihat untuk menentukan keadaan di mana kerugian diliputi oleh dasar tersebut. Sebagai contoh, polisi insurans kesihatan mungkin merangkumi rawatan kanser tetapi hanya jika rawatan itu berada dalam garis panduan tertentu.

Risiko asas

Risiko asas adalah salah satu yang melibatkan seluruh komuniti. Risiko ini termasuk inflasi yang tinggi, kemalangan pasaran saham, contoh pengangguran yang tinggi dan bencana alam yang meluas. Syarikat-syarikat insurans kadang-kadang mendapati diri mereka dibungkus dalam risiko-risiko asas seperti ini (contohnya, syarikat-syarikat insurans pemilik rumah terjerat dalam hutang kepada pemilik rumah daripada taufan Katrina selama bertahun-tahun), tetapi kebanyakan risiko asas mesti diinsuranskan oleh agensi-agensi kerajaan. Kejatuhan pasaran saham dan larian bank adalah contoh yang baik dari risiko asas yang dikendalikan oleh agensi kerajaan, seperti Federal Reserve Bank.