Apa Maksimum Mean Out-of-Pocket Dengan Insurans?

Belanja daripada saku menjadi sebahagian perkongsian kos pelan insurans kesihatan anda. Ini termasuk perkara-perkara seperti deductibles, coinsurance dan copayments yang anda sumbangkan ke atas kos penjagaan kesihatan tahunan anda, sehingga anda mencapai keperluan perkongsian kos maksimum - maksima maksimum anda - untuk tahun ini. Sebaik sahaja anda mencapai maksimum, rancangan insurans kesihatan biasanya membayar 100 peratus untuk perkhidmatan dilindungi dan penjagaan perubatan untuk baki tahun kalendar.

Maksimum daripada saku poket berbeza di antara polisi insurans dan insurans yang berbeza. Jika anda mempunyai pelan keluarga, maksimum tahunan adalah lebih tinggi. Contohnya, jika anda mempunyai insurans kesihatan melalui Pasaran Insurans Kesihatan persekutuan, maksimum yang dibenarkan maksimum untuk pelan kesihatan individu ialah $ 6,600, dengan $ 13,200 untuk pelan keluarga pada tarikh penerbitan. Dengan pelan keluarga, perbelanjaan di luar saku yang anda bayar untuk setiap orang semua terpakai sebagai satu kumpulan.

Deductibles, Shariah dan Pembayaran bersama

Setiap satu daripada tiga komponen perkongsian kos menyumbang kepada maksimum tahunan maksimum tetapi masing-masing berfungsi dengan berbeza.

• Dikurangkan adalah jumlah yang anda bayar sebelum faedah insurans kesihatan anda menendang dan mula membayar. Sehingga anda memenuhi tahunan yang boleh ditolak, anda akan membayar 100 peratus bil perubatan anda.
• Sekuriti bermula selepas anda memenuhi deductible tahunan dan insurans anda sepakan. Dalam kebanyakan polisi, insurans adalah peratusan jumlah yang dikenakan untuk perkhidmatan. Contohnya, dalam polisi 80/20, insurans anda akan membayar 80 peratus dan anda akan bertanggungjawab untuk baki 20 peratus bil.

• Pembayaran bersama ialah jumlah dolar tetap yang anda bayar, biasanya pada masa perkhidmatan. Salinan berbeza-beza mengikut jenis perkhidmatan. Sebagai contoh, anda mungkin mempunyai copay $ 5 untuk preskripsi, copay $ $ 20 untuk lawatan pejabat doktor dan $ 200 copay untuk rawatan bilik kecemasan. Beberapa rancangan tidak termasuk pembayaran bersama dalam maksimum tahunan maksimum.

Satu Skenario Contoh

Sebagai contoh, anggap anda mempunyai dasar individu, maksimum maksimum poket tahunan anda ialah $ 5,000, deduktif tahunan anda adalah $ 2,000 dan anda mempunyai pelan 80/20 dengan keperluan pembayaran copay yang berbeza-beza. Sebaik sahaja anda memenuhi $ 2,000 yang boleh ditolak, anda perlu membayar tambahan $ 3,000 dalam copays - jika mereka mengira dalam pelan anda - dan insurans bersama sebelum pelan anda akan mula membayar 100 peratus untuk perkhidmatan dilindungi.

Menguruskan Kos Kurang Upaya

Walaupun anda tidak dapat menghindari perbelanjaan keluar saku sepenuhnya, ada cara untuk membantu menjadikannya lebih murah.

• Kebanyakan rancangan insurans kesihatan menawarkan pelbagai deduktibles tahunan. Sekiranya anda sanggup membayar premium bulanan yang lebih tinggi sebagai pertukaran untuk perbelanjaan yang lebih rendah yang boleh dikurangkan, pengeluaran tahunan lebih murah.
• Orang-orang berpendapatan rendah dan sederhana yang diinsuranskan melalui undang-undang penjagaan kesihatan Presiden Barack Obama mungkin layak mendapat kredit cukai yang mengurangkan kos premium bulanan dan subsidi perkongsian kos yang mengurangkan perbelanjaan keluar dari poket

• Akaun Simpanan Kesihatan adalah satu lagi pilihan untuk membayar perbelanjaan keluar saku. HSA adalah akaun simpanan bebas cukai yang digunakan bersamaan dengan pelan insurans kesihatan yang boleh dikurangkan. Walaupun HSA tidak menjejaskan perbelanjaan secara saku secara langsung, kelebihan cukai dapat menjadi manfaat tidak langsung yang signifikan.