Isi kandungan:
Undang-undang harta negara umumnya membolehkan anda memindahkan rumah anda kepada sesiapa sahaja yang anda mahu, bila-bila masa yang anda mahukan, tetapi gadai janji boleh menyekat hak hak undang-undang secara kontraktual. Hipotek adalah kontrak antara anda dan pemberi pinjaman gadai janji, dan kontrak itu kemungkinan besar menyekat hak anda untuk memindahkan rumah anda selagi gadai janji tetap melekat pada rumah. Sesetengah perancangan kreatif boleh, bagaimanapun, membantu anda mengelakkan sekatan kontrak tersebut.
Disebabkan oleh Jualan
Hampir setiap perjanjian gadai janji yang pernah ditulis mengandungi klausa "on sale". Klausa jualan yang sepatutnya secara amnya memperuntukkan bahawa jika anda pernah memindahkan harta yang dicagarkan sebelum membayar gadai janji maka pemberi pinjaman gadai janji mempunyai hak untuk segera menuntut pembayaran penuh dari baki pinjaman gadai janji yang belum selesai. Jualan biasanya bermaksud apa-apa jenis pemindahan, termasuk pemindahan kepada kanak-kanak tanpa mengira sama ada wang apa-apa perubahan tangan.
Kelulusan Pemberi Pinjaman
Selain daripada klausa jualan, tiada sekatan undang-undang terhadap pemindahan harta sementara gadai janji dilampirkan ke harta itu. Oleh itu, anda boleh cuba mengubah syarat perjanjian anda dengan pemberi pinjaman hipotek anda. Untuk bayaran yang kecil sebanyak kira-kira $ 100 atau $ 200, banyak peminjam gadai janji akan mengetepikan klausa jualan yang wajar. Sekiranya pemberi pinjaman gadai janji anda meluluskan penepian klausa jualan yang sewajarnya maka anda bebas untuk memindahkan rumah anda kepada anak-anak anda walaupun semasa gadai janji masih tertunggak. Walau bagaimanapun, gadai janji itu tetap melekat pada harta itu walaupun anda tidak lagi memilikinya.
Assumption atau Cosign
Pemberi pinjaman mungkin tidak mungkin mengetepikan fasal jualan yang sepatutnya melainkan jika pemilik rumah baru bersetuju untuk menjadi penjaga kos, atau untuk menganggap sepenuhnya, pinjaman gadai janji. Dengan kata lain, anak-anak anda mungkin perlu menjadi peminjam tambahan di bawah pinjaman gadai janji. Dalam kes itu, anak-anak anda perlu menandatangani kontrak dengan pemberi pinjaman gadai janji sebelum anda melaksanakan pemindahan.
Hidup Kepercayaan
Sekiranya pemberi pinjaman anda tidak bersetuju untuk mengetepikan fasal jualan yang sewajarnya maka anda mungkin mempertimbangkan untuk mewujudkan kepercayaan hidup. Di bawah kepercayaan hidup anda akan menentukan terma dan syarat untuk ketika rumah harus dipindahkan dari kepercayaan dan kepada anak-anak anda. Undang-undang persekutuan melarang pemberi pinjaman daripada menguatkuasakan fasal jualan sewajarnya berhubung pemindahan ke kepercayaan hidup. Anda perlu mengenal pasti dalam perjanjian amanah hidup dengan tepat apabila anak anda akan mengambil hak ke rumah. Penyelesaian yang paling mudah mungkin adalah untuk memegang tajuk amanah untuk harta tersebut selagi gadai janji tetap tertunggak, dengan rumah menyampaikan kepada anak-anak anda dengan segera setelah pembayaran penuh gadai janji.