Bagaimana Faedah Dikira pada Barisan Kredit?

Terdapat dua jenis kad kredit yang biasa tersedia untuk kebanyakan pengguna. Akaun kad kredit membolehkan anda membuat pembelian sehingga ke garisan kredit (biasanya dipanggil had kredit kad). Barisan kredit ekuiti rumah (HELOC) berfungsi dengan cara yang sama, tetapi wang yang anda meminjam dijamin dengan meletakkan rumah anda sebagai cagaran. Faedah dikira oleh kebanyakan pembekal kredit menggunakan purata kaedah baki harian.

kredit: Comstock / Comstock / Getty Images

Pengenalan

Barisan kredit adalah akaun yang membolehkan anda meminjam wang ketika anda melakukan pembelian hingga batas tertentu. Faedah dikira secara bulanan berdasarkan baki tertunggak (jumlah yang anda terima) dari garis kredit pada kadar yang berkadar dengan kadar peratusan tahunan (APR) tahunan. Kaedah baki harian purata, yang merupakan kaedah yang paling kerap digunakan, menghendaki anda mula-mula mencatat baki purata yang belum dijelaskan dan kepentingan berkala sebelum mengira bunga pada satu baris kredit.

Imbangan Purata

Untuk mengira baki purata, pertama kalikan jumlah setiap pembelian dengan bilangan hari dalam tempoh baki yang tinggal pada masa pembelian yang diposkan ke akaun, dan kemudian bahagi dengan jumlah hari dalam tempoh pengebilan untuk mencari purata baki harian pembelian baru. Contohnya, jika anda membuat pembelian $ 100 yang disiarkan dengan 18 hari yang tinggal dalam tempoh pengebilan selama 30 hari, anda mempunyai ($ 100 x 18) / 30 = $ 60. Tambah baki harian purata semua pembelian baru. Ikuti prosedur yang sama untuk setiap pembayaran yang anda buat pada baris kredit untuk mencari purata jumlah bayaran harian yang dibuat. Tambah baki harian purata semua pembelian baru ke baki sebelumnya pada baris kredit (dari pernyataan yang paling terkini). Kurangkan purata jumlah bayaran harian yang dibuat. Ini adalah baki purata anda untuk tempoh bil bulanan.

Kadar berkala

Gambarkan kadar faedah untuk tempoh pengebilan dengan membahagikan APR sebanyak 365 (bilangan hari dalam setahun). Kemudian darab dengan bilangan hari dalam tempoh pengebilan. Sebagai contoh, jika kadar faedah kredit adalah 10.95 peratus dan terdapat 30 hari dalam tempoh pengebilan, anda mempunyai (10.95 peratus / 365) x 30, yang bersamaan dengan kadar berkala 0.90 peratus.

Pengiraan

Pengiraan faedah pada garis kredit sangat mudah sekali anda mempunyai baki purata dan kadar jangka masa. Hanya berlipat ganda kedua-dua untuk mencari jumlah kepentingan untuk tempoh bil bulanan. Sebagai contoh, jika baki purata adalah $ 7,500 dan kadar faedah berkala adalah 0.90 peratus, anda darabkan dua nombor untuk mendapatkan caj faedah sebanyak $ 67.50.

Pertimbangan

Beberapa penyedia kredit menggunakan variasi pada kaedah purata harian kira-kira.Contohnya, anda akan melihat akaun kad kredit pada suatu masa dimana minatnya digambarkan menggunakan kadar berkala bulanan (1/12 APR) dan hanya mengabaikan variasi satu atau dua hari dalam tempoh bil. Satu lagi pendekatan adalah menggunakan kaedah baki diselaraskan. Baki yang digunakan untuk pengiraan kadar faedah ialah baki akhir dari bulan sebelumnya, tolak semua pembayaran. Pembelian baru ditambah ke baki selepas faedah dikira.