Isi kandungan:
Walaupun 401 (k) anda bertujuan untuk menjimatkan untuk bersara, anda mungkin tergoda untuk mencuba untuk memasukkan telur sarang anda lebih awal, sama ada untuk kecemasan kewangan atau sedikit perbelanjaan wang. Walau bagaimanapun, Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri mempunyai sekatan apabila anda boleh mengakses wang dalam akaun anda, dan ia dikenakan penalti kepada pengagihan awal.
Apabila Anda Boleh Tarik Uang Dari 401 (k) Anda
Sekiranya anda lebih dari 59 1/2, anda boleh mengambil wang sebanyak yang anda mahu dari pelan 401 (k) anda tanpa penalti, bila-bila masa anda mahukan. Jika anda berada di bawah 59 1/2, pilihan anda lebih terhad: anda hanya boleh menarik balik wang jika anda telah meninggalkan syarikat anda, anda dilumpuhkan, rancangan 401 (k) anda tamat tanpa pelan pengganti atau anda mengalami kesulitan kewangan. Lebih buruk lagi, walaupun anda boleh mendapatkan beberapa wang 401 (k) anda, anda akan dikenakan penalti pengeluaran awal kecuali pengecualian dikenakan.
Pengagihan Hama
Pengagihan kesusahan merujuk kepada masa istimewa apabila anda dibenarkan mengambil wang dari 401 (k) anda untuk keperluan kewangan yang segera dan berat. Pengagihan ini terhad kepada jumlah yang diperlukan untuk menjaga keperluan. Walaupun dibenarkan oleh IRS, ia terpulang kepada setiap 401 (k) rancangan untuk memutuskan sama ada untuk membenarkan pengagihan kesusahan dan, jika ia membenarkan mereka, untuk menetapkan kriteria untuk apa yang merupakan pengagihan kesusahan. Sebagai contoh, perbelanjaan perubatan, bayaran tuisyen, kos pengebumian dan pembelian kediaman utama boleh menyebabkan kesulitan kewangan di bawah definisi IRS, tetapi pelan anda mungkin hanya membenarkan pembahagian kesusahan untuk perbelanjaan perubatan.
Implikasi Cukai
Sekiranya anda mengambil wang daripada 401 (k) anda sebelum umur 59 1/2, anda membayar tambahan 10 peratus penalti cukai melainkan anda layak mendapat pengecualian. Pengecualian termasuk pengagihan untuk perbelanjaan perubatan yang melebihi 10 peratus daripada pendapatan kasar anda yang diselaraskan; pengedaran yang memuaskan perintah hubungan domestik yang berkelayakan; pengedaran yang diambil semasa anda dilumpuhkan secara kekal; satu siri pengagihan yang sama rata yang diambil ke atas jangka hayat anda; pengagihan yang diambil untuk memenuhi levi IRS pada rancangan 401 (k) anda; atau pengedaran yang memenuhi kriteria untuk pengagihan reservist yang layak, yang terjadi ketika Anda dipanggil untuk tugas aktif. Tidak ada pengecualian untuk pengagihan kesusahan secara umum, jadi kecuali pengecualian khusus dikenakan, anda masih membayar penalti. Sebagai contoh, walaupun pelan anda mungkin membenarkan anda mengeluarkan wang untuk membayar tuisyen, tiada pengecualian daripada penalti perbelanjaan pendidikan.
Membayar Pengagihan
Satu lagi masalah untuk menyerang pelan 401 (k) anda sebelum bersara adalah anda tidak boleh menambah tambahan pada tahun-tahun akan datang untuk membuat apa yang anda telah lakukan. Satu-satunya cara untuk mengelakkan kehilangan pertumbuhan cukai-terlindung adalah dengan melancarkan wang dalam masa 60 hari kepada pelan persaraan yang lain. Sekiranya anda mengambil pengagihan kesusahan atau mengambil satu siri pengedaran yang sama rata, anda tidak dibenarkan untuk melancarkan wang - sebaik sahaja ia keluar, ia keluar untuk kebaikan. Sebagai alternatif, sesetengah orang memilih untuk mengambil pinjaman 401 (k) dan sebaliknya. Anda boleh meminjam sehingga separuh baki 401 (k) anda atau $ 50,000, yang mana lebih kecil, dan membayar baliknya selama lima tahun (atau lebih, jika anda menggunakan pinjaman untuk membeli kediaman utama).