Statut Keterbatasan pada Hutang Akaun Bank

Pada satu ketika, hampir semua orang telah kehilangan nilai akaun bank secara tidak sengaja. Apabila overdraf berlaku, individu itu bukan sahaja perlu membayar balik jumlah bank yang melebihi jumlah wang tetapi juga untuk bayaran overage bank yang dikenakan untuk memberi penghargaan kepada cek dan debit pada akaun kosong. Sekiranya baki akaun yang dibelanjakan tidak disedari dan pemilik akaun terus membuat pembelian, ia mungkin mempunyai sejumlah besar hutang akaun bank.

Selepas masa yang mencukupi, hutang akaun bank terhenti.

Fakta

Menurut Pejabat Pengawal Mata Wang, pembahagian Jabatan Perbendaharaan AS, tidak terdapat had persekutuan kepada jumlah yuran yang mungkin dikenakan oleh bank selepas overdraf. Oleh itu, bergantung kepada dasar bank, pengguna boleh berakhir dengan beratus-ratus dolar atau lebih dalam hutang bank sebelum dia mengakui ada masalah. Bank biasanya mengutip hutang dengan segera mengeluarkan jumlah hutang dari mana-mana deposit penghutang yang dibuat ke dalam akaun banknya. Sekiranya debitur mengalihkan bank atau gagal membuat sebarang deposit tambahan, bank akan memulakan aktiviti pengumpulan, termasuk menyewa agensi penagihan atau menyaman penghutang.

Tempoh masa

Hutang pada akaun bank pengguna tidak dijamin oleh mana-mana harta dan oleh itu hutang tidak bercagar. Setiap negeri mengatur berapa lama hutang tidak bercagar tetap aktif sebelum dilarang. Tempoh masa ini dikenali sebagai statut keterbatasan. Statut keterbatasan melarang pemiutang dari menguatkuasakan undang-undang kewajipan penghutang untuk membayar hutang melebihi masa yang diperintahkan oleh negara. Kedua-dua bank dan agensi pengumpulan yang mengumpul bank mesti mematuhi undang-undang apabila cuba mengutip hutang bank. Statut keterbatasan hanya berlaku untuk penguatkuasaan undang-undang - bukan aktiviti pengumpulan standard seperti panggilan telefon dan surat.

Pertimbangan

Sebuah bank atau agensi kutipan yang disewanya masih boleh memfailkan tuntutan undang-undang terhadap pengguna untuk hutang akaun bank di luar statut keterbatasan. Sekiranya ini berlaku, penghutang mesti memaklumkan kedua-dua mahkamah dan pemiutang bahawa hutang itu lebih tua daripada statut batasan untuk negara dan oleh itu tidak boleh dikuatkuasakan. Sekiranya penghutang tidak menggunakan statut ketetapannya sebagai pembelaan undang-undang, pemiutang masih boleh memenangi tuntutan undang-undang terhadapnya dan menggunakan kuasa undang-undang untuk mengumpul hutang yang dibatasi masa.

Kesalahpahaman

Ramai individu mengelirukan statut keterbatasan dengan jumlah masa hutang mungkin muncul pada laporan kredit mereka sebelum dikeluarkan oleh biro kredit. Tempoh hutang lapuk yang boleh dilaporkan dalam laporan kredit adalah "tempoh pelaporan" dan diberi mandat oleh kerajaan persekutuan melalui Akta Laporan Kredit yang Layak (FCRA) - bukan suatu negeri penghutang. Menurut FCRA, hutang tidak bercagar yang pengguna gagal bayar, seperti hutang akaun bank, boleh kekal dalam fail kreditnya sehingga 7 ½ tahun dari tarikh hutang itu ditanggung. Tempoh pelaporan persekutuan tidak memberi kesan kepada statut batasan untuk penguatkuasaan undang-undang hutang.

Amaran

Sekiranya penghutang membuat pembayaran kepada bank atau agensi kutipan bank ke arah jumlah hutangnya, statut keterbatasan di sesetengah negeri boleh diset semula segera. Ini kerana undang-undang batasan dikawal selia oleh tarikh pembayaran terakhir individu, bukan tarikh hutang yang ditanggung seperti tempoh pelaporan persekutuan. Oleh itu, jika negara penghutang menghalang hutang daripada menjadi undang-undang yang boleh dikuatkuasakan selepas empat tahun dan penghutang membuat bayaran selepas tiga tahun, pemiutang mungkin berhak menuntut individu itu selama tujuh tahun dan bukannya hanya empat.