Isi kandungan:
Kerosakan pasaran saham dapat menghapus 401 (k) anda dan meninggalkan anda tanpa telur sarang untuk tahun persaraan anda. Walaupun stok memberikan anda peluang pertumbuhan, terdapat pelaburan lain yang tidak menentu yang dapat menahan penurunan pasaran. Tiada pelaburan sepenuhnya bebas risiko, tetapi bon, kesetaraan tunai, anuiti dan produk bank adalah antara pilihan yang lebih konservatif.
Produk Bank
Sijil deposit adalah sejenis akaun simpanan yang menjana kadar pulangan tetap bagi tempoh masa tertentu. Anda boleh membeli CD terus dari bank dan kesatuan kredit, tetapi anda juga boleh memegang akaun-akaun ini dalam 401 (k). CD adalah dilindungi oleh prinsipal, yang bermaksud akaun itu tidak boleh menjatuhkan nilai. Di samping itu, Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan menginsuranskan CD yang dikeluarkan oleh bank yang dipegang dalam akaun persaraan sehingga $ 250,000. Ini bermakna FDIC merangkumi kerugian anda sehingga ambang dolar jika bank anda masuk.
Dana Pasaran Wang
Rancangan 401 (k) standard termasuk sekurang-kurangnya satu dana bersama pasaran wang. Dana ini mengandungi sekuriti risiko jangka pendek, berisiko rendah seperti kertas komersial. Secara teori, saham dalam dana bersama pasaran wang kekal stabil pada $ 1 sesaham pada setiap masa. Semasa penurunan pasaran, para pelabur sering "memarkir" wang tunai dalam dana pasaran wang untuk mengelakkan kehilangan wang dalam dana yang lebih tidak menentu. Semasa kemelesetan yang teruk yang bermula pada akhir 2007, beberapa dana pasaran wang "memecahkan harga" sebagai saham jatuh di bawah ambang $ 1. Akibatnya, Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa mengetatkan peraturan mengenai dana ini pada tahun 2010 dan sekali lagi pada 2013 untuk mengurangkan tahap risiko.
Melabur dalam Bon
Bon adalah kontrak pinjaman yang melibatkan pemiutang dan penghutang. Sebagai pemegang bon, anda menerima pembayaran faedah secara tetap dari penerbit bon. Bon boleh turun nilai semasa kemalangan pasaran saham. Walau bagaimanapun, bon perbendaharaan persekutuan dilihat sebagai pilihan pelaburan paling berisiko kerana ini disokong oleh kerajaan persekutuan. Kerajaan persekutuan yang sama pula menyokong FDIC dan keseluruhan sistem perbankan. Bon-bon Persekutuan datang dengan pelbagai tempoh masa antara beberapa bulan hingga beberapa tahun.
Anuiti
Anuitas tetap adalah kontrak insurans yang membayar kadar faedah yang ditetapkan untuk jangka masa tertentu. Walaupun secara struktural sama dengan CD, anuiti tidak disokong oleh kerajaan persekutuan atau FDIC. Anuiti disokong oleh iman penuh pembawa insurans yang mengeluarkannya. Walau bagaimanapun, firma insurans dikawal selia di peringkat negeri dan setiap negeri mempunyai dana jaminan insurans. Dana ini meliputi kerugian pelabur tertentu sekiranya syarikat insurans menjadi tidak solven. Tahap perlindungan berbeza dari negeri ke negeri. Seperti CD, anuiti tersedia dalam beberapa, walaupun tidak semua, rancangan 401 (k).
Peruntukan aset
Apabila anda memainkannya dengan selamat dan melabur dalam pilihan risiko rendah, anda perlu menghadapi risiko inflasi. Ini berlaku apabila inflasi mengatasi pulangan anda terhadap pelaburan anda. Risiko rendah, sekuriti hasil rendah seperti bon perbendaharaan dan CD sering gagal mengikuti inflasi. Semasa kemalangan, anda boleh menyimpan prinsipal anda tetapi dari masa ke masa, inflasi dapat mengikis keuntungan anda. Oleh itu, ramai orang melindung nilai terhadap risiko pasaran dan risiko inflasi dengan menggunakan model peruntukan aset. Ini melibatkan pelaburan 401 (k) wang anda dalam pelbagai pelaburan yang berbeza, termasuk stok. Anda mengelakkan menyimpan semua telur anda dalam satu bakul dan potensi kerugian yang dikaitkan dengan melabur dalam mana-mana satu jenis keselamatan.