Cara Meminjam Daripada IRA SEP

Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) tidak membenarkan anda meminjam wang dari Akaun Persaraan Individu Pencen Individu anda yang sederhana (Simplified Individual Pension Account (SEP IRA) atau menggunakannya sebagai jaminan pinjaman. Walau bagaimanapun, IRS membenarkan anda untuk melancarkan wang dari SEP SEP anda ke dalam satu lagi pelan persaraan yang layak. Anda diperuntukkan 60 hari untuk menyelesaikan pemindahan. Apa yang anda lakukan dengan wang sepanjang masa terpulang kepada anda. Walau bagaimanapun, dengan lengkap melengkapkan peralihan, jika tidak, anda akan hamstring akaun persaraan anda dan berpotensi berhutang dengan penalti yang penting.

Selesai dengan betul, peralihan tidak mempunyai kesan cukai.

Langkah

Tarik wang dari SEP IRA anda dengan mengisi borang yang sesuai dari institusi kewangan yang mempunyai hak jagaan akaun anda. Sediakan nombor akaun, nama, alamat, nombor Keselamatan Sosial dan bagaimana anda mahu wang yang dikeluarkan kepada anda. Kebanyakan institusi kewangan boleh terus memasukkannya ke akaun bank anda atau mengeluarkan cek.

Langkah

Letakkan wang yang anda terima ke arah apa sahaja yang anda perlukan. IRS tidak menghendaki anda mendokumenkan bagaimana wang itu digunakan antara masa yang anda terima dan masa yang anda nyatakan semula.

Langkah

Deposit wang ke dalam akaun persaraan tertunda cukai dalam masa 60 hari. Anda boleh meletakkan kembali wang itu ke dalam akaun yang sama atau ke dalam akaun yang ditangguhkan cukai yang berbeza, misalnya IRA tradisional.

Langkah

Gunakan borang IRS 1040 atau 1040A untuk melaporkan peralihan sebagai pengedaran tidak boleh dinilaikan. Pada tahun 2010, amaun tersebut dilaporkan pada baris 11a borang 1040A atau baris 15a borang 1040. Tulis "Rollover" di sebelah amaun tersebut.