Isi kandungan:
Gadai janji terbalik adalah untuk orang berusia 62 tahun dan lebih tua yang memiliki rumah, merancang untuk terus hidup di dalamnya dan ingin menggunakan ekuiti untuk perbelanjaan hidup. Peminjam boleh mendapatkan wang mereka dalam satu sekaligus, dalam ansuran bulanan tetap atau sebagai garis kredit, sama seperti menggunakan kad kredit. Pinjaman itu tidak akan jatuh tempo sehingga pemiliknya bergerak, menjual rumah atau mati. Gadai janji terbalik boleh menjadi tawaran yang baik untuk warga tua yang ditahan dengan wang tunai, tetapi sebelum mengambil satu keluar, tahu perangkap yang berkaitan dengan mereka.
Mahal
Berbanding dengan gadai janji tradisional di mana anda membayar bank, dengan gadai janji terbalik, bank membayar anda. Walau bagaimanapun, bank mengenakan jumlah faedah yang tinggi untuk keistimewaan. Walaupun peminjam tidak perlu membayar balik pinjaman selagi dia masih tinggal di rumah, apabila pinjaman itu jatuh tempo - selepas dia meninggal dunia, misalnya - ahli waris mesti mengambil tab. Di samping faedah terakru, gadai janji terbalik datang dengan kos penutupan mahal dan yuran perkhidmatan, dan mereka memerlukan insurans. Kos depan sahaja boleh melebihi 10 peratus daripada pinjaman, kata Walter Updegrave, editor kanan majalah "Money". Jon Beyrer, seorang perancang kewangan California, memberitahu SmartMoney bahawa orang hanya perlu memanfaatkan ekuiti rumah sebagai usaha terakhir.
Penipuan
Sesetengah pemberi pinjaman gadai janji cuba mendapatkan pemohon gadai janji terbalik untuk membeli produk tambahan, namun tidak perlu, sebagai sebahagian daripada pakej pinjaman. Pada satu masa, ia adalah perkara biasa bagi peminjam untuk menolak anuiti ditangguhkan, produk insurans yang datang dengan bayaran yang tinggi dan mengikat tunai peminjam, kepada warga emas. Peminjam yang mendapatkan pinjaman mereka melalui Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar A.S. tidak perlu bimbang tentang penipuan ini, kerana HUD sekarang melarang peminjam daripada mengikat produk tambahan kepada gadai janji terbalik. Tidak semua gadai janji terbalik adalah dari HUD, walaupun kebanyakannya adalah.
Mengekalkan Rumah
Sekali peminjam mengambil gadai janji terbalik, dia mesti mengekalkan rumahnya. Ini boleh membuktikan secara kewangan atau fizikal sukar untuk sesetengah orang. Sebuah rumah yang cukup besar untuk keluarga mungkin sukar bagi seorang penuaan untuk mengekalkannya. Di samping itu, cukai hartanah sangat tinggi di beberapa kawasan, contohnya, orang tidak mampu membayarnya.
Dipaksa Meninggalkan
Salah satu peraturan gadai janji terbalik ialah peminjam mesti tinggal di rumah dan tidak boleh keluar dari rumah selama lebih dari setahun. Jika peminjam mempunyai kemalangan atau sakit yang memerlukan kemasukan ke hospital dan kemudian masa pemulihan di rumah kejururawatan, sebagai contoh, peminjam boleh melebihi had tahun, dan gadai janji terbalik menjadi wajar. Dalam banyak kes, ia memaksa peminjam menjual rumahnya. Sekiranya pasaran perumahan turun, yang boleh membuktikan sukar dilakukan. Seseorang dalam situasi ini tanpa gadai janji terbalik boleh menyimpan rumah itu atau bahkan boleh menyewanya ketika di rumah penjagaan.