Keperluan untuk Memohon Pinjaman Bank

Permohonan pinjaman peribadi dari bank boleh menjadi sukar untuk dicapai, tetapi cukup jelas jika Anda melakukan sedikit persiapan dan penyelidikan sebelum menyerahkan permohonan Anda. Sediakan permohonan pinjaman peribadi anda dari bank anda dengan mempelajari dasarnya dan melakukan penilaian awal tentang keuangan pribadi anda. Bank akan melihat apa yang mereka panggil "5 C": sejarah kredit, kapasiti, cagaran, modal dan syarat. Tanda aras asas ini digunakan untuk mengukur sama ada anda mampu membayar balik pinjaman secara kewangan.

Berjaya melengkapi permohonan pinjaman anda. Kredit: Duncan_Andison / iStock / Getty Images

Bersedia

Lakukan penyelidikan anda sebelum memohon pinjaman. Lihat jenis pinjaman yang ada, kadar, faedah dan. Kemungkinan besar anda akan mahu syarat pembayaran balik tetap, yang bermaksud pembayaran anda akan sama setiap bulan untuk tempoh pinjaman. Kedai di sekitar kerana bank yang berbeza mempunyai tawaran yang berbeza untuk pengguna. Anda ingin mencari kesepakatan yang sesuai dengan keadaan peribadi anda.

Sediakan senarai soalan untuk bank yang diperibadikan kepada anda. Ini akan membantu bank terus memenuhi keperluan dan matlamat kewangan anda.

Sejarah Kredit

Sejarah kredit yang baik adalah manfaat yang besar jika anda bercadang untuk memohon pinjaman peribadi. Setiap bank mempunyai penarafan kredit standard yang digunakan untuk menentukan kelayakan pinjaman. Ketahui kedudukan kredit anda melalui tiga biro kredit utama: Experian, Equifax dan TransUnion. Anda berhak mendapat satu daripada setiap biro ini setiap tahun. Skor kredit yang baik adalah sekitar 700. Mana-mana yang lebih rendah, dan anda sedang menginjak dalam julat skor kredit yang adil.

Kredit buruk akan menjadikannya sukar untuk mendapatkan pinjaman peribadi. Skor kredit buruk pada umumnya adalah di bawah 650, tetapi jika pendapatan anda rendah dan penarafan kredit anda adalah antara 650 dan 700, anda mungkin menghadapi kesukaran mendapatkan pinjaman sendiri.

Kapasiti

Kapasiti mengambil kira sejarah pendapatan anda, perbelanjaan semasa dan. Anda akan ingin menunjukkan bahawa anda mempunyai wang yang banyak untuk membayar bayaran bulanan pada pinjaman anda dan masih dapat membiayai perbelanjaan anda yang ada.

Cagaran

Terdapat dua jenis pinjaman yang anda boleh memohon: dan tidak bercagar. Pinjaman bercagar bermaksud anda mempunyai harta bernilai seperti rumah atau kenderaan yang boleh dibeli untuk cagaran terhadap pinjaman anda. Ini bermakna jika anda lalai, bank akan mengambil alih harta anda. Pinjaman jenis ini terutamanya digunakan untuk seseorang yang layak mendapat pinjaman, tetapi siapa yang menentukan bank adalah risiko tinggi untuk lalai. Dengan pinjaman tidak bercagar, anda tidak perlu meletakkan cagaran.

Modal

Modal merujuk kepada jumlah aset cair yang anda miliki. Ini termasuk imbangan dan baki simpanan serta pelaburan seperti 401k, CD, stok dan bon. Aset-aset ini menyediakan keselamatan untuk bank kerana bank tahu bahawa walaupun anda kehilangan pekerjaan anda, anda akan mempunyai akses kepada kewangan yang boleh menampung pembayaran pinjaman anda.

Syarat-syarat

Bankir ingin tahu bagaimana anda merancang untuk menggunakan wang itu. Jika anda bercadang untuk pergi ke Cancun untuk bercuti selama dua bulan, anda mungkin menghadapi kesukaran untuk meyakinkan bank untuk memberi pinjaman kepada anda. Walau bagaimanapun, jika anda ingin merombak rumah anda atau membeli kenderaan, bank akan lebih dapat diterima. Pastikan anda mempunyai alasan yang meyakinkan untuk meminta pinjaman. Ketahui apa item khusus yang anda merancang untuk membeli atau merombak, dan bawa maklumat mengenai kos dan kegunaannya kepada pegawai pinjaman anda.

Sekarang anda telah menyelesaikan penyelidikan anda, pilih pemberi pinjaman anda dan sediakan waktu untuk bertemu dengan seorang bank untuk membincangkan pinjaman anda. Ingat untuk menyediakan a senarai soalan yang akan membantu anda memahami proses permohonan dan pinjaman bank dari awal hingga akhir.

Semasa pertemuan dengan bank, buat senarai semak barang dan tindakan yang diperlukan untuk menyelesaikan permohonan pinjaman anda.

Kumpulkan semua dokumentasi, rekod dan maklumat kewangan yang diperlukan oleh bank untuk proses permohonan anda. Proses ini mungkin mengambil sedikit masa.

Lengkapkan dan serahkan permohonan dengan semua dokumentasi dan maklumat sandaran yang diperlukan. Sebaik sahaja anda telah menyemak semua perkara, serahkan permohonan itu ke bank anda.

Sekiranya bank anda memerlukan sebarang dokumentasi tambahan, hendaklah segera. Walaupun aplikasi boleh mengecewakan, terutama jika bank kehilangan beberapa dokumen anda, anda akan mendapat perkhidmatan pelanggan yang lebih baik jika anda tetap positif sepanjang proses tersebut.