Isi kandungan:
Anuiti berubah adalah pelaburan yang dikeluarkan oleh syarikat insurans yang menyediakan aliran pembayaran secara tetap kepada anda. Dalam bentuk yang paling mudah, anuitas berubah mempunyai bayaran berubah. Dengan kata lain, amaun setiap pembayaran berbeza bergantung pada bagaimana pelaburan dilakukan. Anuiti yang berubah-ubah juga menawarkan ciri-ciri lain, termasuk manfaat kematian.
Anuiti Variabel
Apabila anda membeli anuiti berubah-ubah, syarikat insurans menambah wang anda ke kolam yang diuruskan secara profesional yang membeli stok, bon dan pelaburan lain. Nilai portfolio turun naik dengan pasaran. Sebab orang melabur dalam anuitas berubah-ubah, bertentangan dengan, katakan, pembayaran yang dijamin dengan anuitas biasa, adalah mereka menjangkakan pulangan yang lebih tinggi (lebih banyak wang) dalam jangka panjang.
Manfaat Kematian
Sekiranya anda berfikir, "ya, ini sangat banyak seperti dana bersama," maka anda betul. Tetapi terdapat perbezaan penting antara dana bersama dan anuiti yang berubah-ubah, salah satunya adalah manfaat kematian. Manfaat kematian adalah pembayaran yang dijamin kepada penerima anda. Biasanya, tetapi tidak semestinya, jumlah yang anda melabur (kurang pengeluaran yang telah anda buat). Sekiranya penurunan pelaburan anda, benefisiari anda masih menerima sekurang-kurangnya jumlah yang anda dilaburkan walaupun pasaran telah menurun. Jika nilai pelaburan anda telah meningkat, maka benefisiari anda mewarisi nilai yang lebih tinggi.
Ciri-ciri Step Up
Anuiti yang berubah-ubah kerap menawarkan ciri peningkatan. Langkah seterusnya membolehkan anda memanfaatkan pasaran yang semakin meningkat dengan meningkatkan manfaat kematian untuk benefisiari anda. Apabila nilai pelaburan anda naik, anda boleh mengunci jumlah yang lebih tinggi baru, dan itu menjadi manfaat kematian terjamin baru. Pendek kata, apabila pasaran semakin meningkat, anda boleh meningkatkan manfaat kematian anda.
Bayaran, Tidak Percuma
Syarikat insurans mengecaj yuran untuk jaminan dan ciri-ciri lain yang datang dengan anuiti yang berubah-ubah. Langkah naik mempunyai yuran, dan akan ada sekatan tertentu mengenai seberapa sering anda dapat meningkatkan manfaat kematian. Adalah penting untuk maklumat ini diterangkan kepada anda oleh wakil syarikat insurans sebelum memulakan laluan pelaburan ini.
Satu contoh
Katakan anda melabur $ 100,000 dalam anuitas variabel yang mempunyai manfaat kematian sama dengan jumlah yang anda melabur. Selepas dua tahun jika anuiti telah membayar anda $ 20,000, manfaat kematian anda ialah $ 80,000. Sekiranya pasaran menurunkan nilai pelaburan anda kepada $ 60,000, benefisiari anda akan menerima $ 80,000 sekiranya anda mati. Jika pasaran telah menaikkan nilai pelaburan anda kepada $ 95,000, benefisiari anda akan menerima $ 95,000. Ciri peningkatan membolehkan anda mengunci $ 95,000 sebagai manfaat kematian anda. Sekalipun pasaran merosot di masa depan, benefisiari anda dijamin baru, jumlah yang lebih tinggi (kurang pengeluaran apa pun yang anda buat).